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百科/提早動用退休金?6情況可免罰款

想提早從退休帳戶中領錢而免被罰款,今年起有六大豁免條款。(圖/123RF)
想提早從退休帳戶中領錢而免被罰款,今年起有六大豁免條款。(圖/123RF)

想提早從退休帳戶中領錢而免被罰款,一向不是件容易的事;但今年起情況改變。華爾街日報報導,這是因為2022年12月通過的「安全2.0法案」(Secure 2.0 Act),其部分內容從今年1月起生效,包括20多則條款,允許一些例外情況,免除59歲半以下的人從個人退休帳戶(IRA)與401(k)中提前領錢時,需繳納的10%罰款。

以下是想提前動用退休金者,需要瞭解的一些豁免條款:

1、從今年起,IRA與401(k) 帳戶持有人若提前取款以支付緊急帳單,可免除受罰。這項豁免僅限每年領取一次,最高金額為1000元,且需用於與個人或家庭無法預知或緊急的財務需求。

2、因身體或精神狀況導致完全與永久殘障的勞工,可不受限制提早從IRA與401(k) 帳戶中領錢,但這項條款門檻很高。紐約會計師事務所CBIZ Marks Paneth資深顧問紐馬克(Avery Neumark)表示,這代表無法從事任何有實質收入的工作,必須是真正的殘障者。

3、在過去12個月內遭配偶或同居伴侶家暴的受害者,可以從其IRA與401(k) 帳戶中領取1萬元或其帳戶50%的金額,以較低者為準。

4、聯邦宣布列為天災災區的居民,可從IRA與401(k) 帳戶中領取最高2萬2000元,不會遭處罰款。

5、被診斷出罹患絕症、可能會在7年內去世者,可從IRA與401(k) 帳戶中提取任何金額的錢而無需繳納罰款。

6、包括SEP IRA和Simple IRA在內的IRA帳戶持有人,可提早領款用於自己、配偶或受撫養人的醫療保險而豁免受罰。前提是失業、至少連續12周領取失業救濟金者才適用此一例外條款。

401(k) 退休金 醫療保險

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