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理財百科/退休50年 5000元投資變2200萬

薛畢爾大量遺產捐贈給紐約葉希瓦大學。(Getty Images)
薛畢爾大量遺產捐贈給紐約葉希瓦大學。(Getty Images)

1944年,51歲的國稅局(IRS)稽查員安‧薛畢爾(Anne Scheiber)退休時,存款帳戶只有5000元。接下來的半個世紀裡,她仔細選擇股票投資,到了101歲過世時,創造財富高達2200萬元。薛畢爾生前律師克拉克(Ben Clark)對紐約時報表示,人們總是覺得「股神」巴菲特(Warren Buffett)操作股票非常厲害,「但她比巴菲特厲害多了」。

薛畢爾在國稅局任職23年期間,年薪從未超過4000元,不曾獲得升遷。她認為自己沒能獲得提拔,都是因為身為猶太婦女的關係。然而,薛畢爾豐富的稅務知識,加上仔細挑選股票投資,卻讓她退休生涯創造了驚人財富。

薛畢爾的股票仲介員費伊(William Fay)對華盛頓郵報說,薛畢爾在財富不斷上漲的同時,依然過著省吃儉用的日子,靠著國稅局金額不高的退休俸以及社安金過生活,一年四季穿戴同樣的黑色衣帽,為了節省搭乘公車的費用而經常走路。

克拉克說,薛畢爾職場生涯期間,薪水至少有八成都存了起來,估計每周花在食物的費用不到2元。當年0.15元可買到熱狗當午餐,「但我知道她找到更便宜的食物」。

薛畢爾投資的股票都是她知道的廠商,並且長期持股。持股包括百事可樂(PepsiCo)、克萊斯勒(Chrysler)、輝瑞(Pfizer)、必治妥施貴寶(Bristol-Myers)、哥倫比亞電影公司(Columbia)、派拉蒙(Paramount)等。她參加股東大會時自備袋子,準備打包會場提供的免費餐點。

薛畢爾與巴菲特一樣是有耐心的長期型投資人,她收到分紅與利息都繼續投資,很少賣股票,即使股價走跌也一樣。長期持股讓她避開資本利得稅(capital gains taxes),晚年的她因為不想付給證商佣金,索性把股票紅利轉為免稅債券(tax-exempt bonds)。

薛畢爾一直打算身後把錢捐給教育機構,省下遺產稅負擔。獲得薛畢爾大量遺產捐贈的紐約葉希瓦大學(Yeshiva University),迄今仍有以她名字為紀念的獎學金。

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