2023清單/理財篇/想存更多錢 就要執行這6招
新的一年,希望存下足夠的錢?有沒有想過未來的財務規畫?如果沒有,現在是開始的好時機。如果想讓自己的財務狀況步入正軌,即使是老生常談,但仍值得一我來提醒、你來執行。不要一年復一年,到了年底又悔恨。~~編者
根據理財網站GOBankingRates的調查,超過27%的美國成年人表示,存更多錢是今年首要財務目標,23%的人想擺脫債務,23%的人希望賺更多的錢。該採取哪些步驟來實現呢?
1.設定儲蓄目標
GOBankingRates調查發現,超過40%的成年人想在今年買車,超過26%的人想有豪華假期,約24%的人打算買房。為了達到儲蓄目標,必須訂出預算並堅持一整年,保持儲蓄習慣並避免超支。無論是把錢裝入信封的現金填充(cash-stuffing)法、使用理財應用程式,或只是寫在紙上,這都不重要;必須每個月對金錢有計畫,即使第一個月不順利,關鍵是要堅持下去。
2.還清高利息借貸
許多金融專家說,並非所有借貸都是不好的,但高利息債務會帶來財務壓力。超過31%的美國成年人信用卡債超過1000美元。還清卡債才能投資、儲蓄和花錢。會計師特索(Tatiana Tsoir)說,在考慮任何新的借貸前,要先了解借貸的所有條件和條款。許多人不瞭解自己的信用卡、銀行帳戶、貸款或現金墊款的條款,要了解它是否有益或損害你的財務狀況。
3.建立退休帳戶
財富顧問賈西亞(Samantha Garcia)問,你是否有401(k)帳戶?或是會定期將錢存入401(k)?如果沒有,開始建立個人退休帳戶(IRA),開始在退休帳戶存錢;即使一開始只能存少許的錢,盡早開始享受複利的好處。
4.準備應急基金
每個人都需知道是否能支付醫療和生活費用,在緊急情況或失業情況下,錢夠嗎?今年遇到財務緊急情況的人中,超過22%以信用卡支付,11%的人從朋友或家人借錢應急。建立應急基金,應是新年第一優先的財務目標。理財專家建議要存六個月的生活費用,但如做不到,從500元或1000元開始也可,只要每個月都有錢存入應急基金,就是正確的方向。
5.盡早準備2022年納稅申報表
財富管理顧問馬克亨利(Mark Henry)說,不要等到3月才開始準備報稅,盡快與你的會計師聯繫,看看自己今年賺了多少錢、繳了多少稅以及可以扣除多少;這對企業主或自雇工作者尤其重要,亨利表示,你可能會發現需要再補繳稅款,或需在年底前增加慈善捐款來節稅。
6.考慮進行羅斯轉換
亨利說,如有一個傳統IRA,今年可能會因市場動盪而賠錢,可考慮進行羅斯轉換,這樣當市場反彈時,收益便不必納稅了。亨利解釋說,羅斯轉換是指從尚未納稅的傳統IRA或401(k)中取出資金,在支付應稅轉移數額的所得稅後,將錢轉到羅斯帳戶,之後便可享投資利潤免稅、投資可無限制複利成長等優惠直到退休。
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