理財百科／投資iBond 有9注意事項

財政部發行的特別債券iBond(Series I Savings Bonds)雖然沒有一般銀行帳戶的聯邦存保保險(FDIC)，但財政部違約的機率和聯邦存保體系崩盤機率大致相當，可說是保本投資。

投資風險極低，購買iBond前仍須對這項投資標的有足夠認識。

1. IBonds 是儲蓄型債券，獲美國政府充分信任和信用支持，結合浮動利率和固定利率而成複合利率(composite rate)；2022年11月至2023年4 月，iBond目前的固定利率為 0.4%，但通貨膨脹率為 6.48%，推估而得的複合利率為 6.89%。

2. iBond違約風險很低，利息收入享稅賦優惠， 此外，本金有保障，贖回價值永遠不會降低。

3. iBond享稅收優惠。iBond免納市政或州稅，至於聯邦稅，可推遲到債券出售或到期為止，此外，投資者可將利息所得用於符合條件的高等教育費用，並獲100%扣除，但有限制。

4. iBond與E Bonds、EE Bonds相似。E Bonds也被稱為國防或戰爭債券，財政部已停止發行，但仍可向手頭握有該債券的投資人手中收購，1980年被EE Bonds取代，其實質利率為3.5%。

5. 容易購買，可通過TreasuryDirect 網上購買面額25美元以上的iBond，每年購買上限1萬美元，若是紙本形式，每年利用退稅最多購買5000美元。

6. 屬長期投資。資金先被鎖定一年，屆滿五年可贖回；持有未滿五年便贖回將被沒收最後三個月利息，。

7. iBond獲利比不上股票、共同基金、交易型開放指數基金(ETF)。

8. iBond 長期獲利難預估。債券有效期內利率不變，但每年兩次依通膨率調整利率，通膨率上升，回報率隨之上升，反之則下降，假如持有iBond長達10、 20或30年，獲利率將時高時低。

9. 須符合條件才能購買，包括是美國公民、美國居民或政府文職雇員、只能用美金購買。