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桃園市長 張善政自行宣布當選

封面故事/華人存款被盜自救:投訴、報警、告銀行

消費者平時身上不要帶太多銀行卡和信用卡,以避免被盜。(Getty Images)
消費者平時身上不要帶太多銀行卡和信用卡,以避免被盜。(Getty Images)

案1/銀行究責 再三推託

德州休士頓的華人黃先生說,他是大通銀行(Chase)20多年的客戶,今年6月被盜了5500元。他多次反映無果,最後決定採取法律手段。銀行聽說他要提起法律訴訟,就把他的電話轉到銀行的行政辦公室(executive office)。這個部門是一個跨越許多部門的綜合部門,負責處理防詐欺部門(fraud department)不能處理的事項。「幾天後,我就收到了退款。」他認為,控告銀行是一個好辦法,若不這樣做,銀行不會重視,能拖則拖,不去積極破案。

黃先生說,他在大通銀行既有私人帳戶,也有商業帳戶。2022年初,他發現有人從他的銀行帳戶取了500元。他報告給銀行,銀行很快就還回來了。2022年6月的一個晚上,他發現有人從他的帳戶裡取了5500元,其中3500元在ATM上提取,用支票取走2000元。「我上網查了一下,取款地點在曼哈頓唐人街附近。」

他說,他馬上給銀行打電話,接電話的人說,現在是夜間,員工都下班了,請他明天再打。於是,第二天一早,他就給大通銀行打電話,銀行接到電話後,停止支付支票。他後來看到,支票是寫給一個王姓的收款人。「支票上的日期提前一天,簽名也不對。」盜竊者是用駕照去取的錢,「從姓氏和簽字上看,這是一個華人。」

有經驗的受害者表示,在ATM機上被盜領的錢更難追回。(Getty Images)
有經驗的受害者表示,在ATM機上被盜領的錢更難追回。(Getty Images)

但是,銀行拒絕退還被盜的3500元現金。銀行的解釋是,取錢者用的是駕照,也許是帳戶所有者的家人。於是,他去大通銀行休士頓當地的分行,當地銀行表示,他要遞交一個投訴信(complaints);一周後,銀行又拒絕了。然後,他打電話給銀行的防詐欺部門,銀行第三次拒絕他的要求。於是,他告訴接電話者,他要控告銀行。

他說,如果要從銀行帳戶偷錢,偷盜者一定有存款人的資訊,包括姓名、住址、社安號碼等。他分析,偷盜者能夠成功,一定與銀行內部的人聯手,盜取存款人的資訊。而且,有人製造假的支票、身分證件,也有人從銀行盜取存款。「這種操作一個人不行,一定是一個偷盜集團作案。」

有的受害者銀行帳戶被盜追討無果,考慮興訟追究銀行責任。(Getty Images...
有的受害者銀行帳戶被盜追討無果,考慮興訟追究銀行責任。(Getty Images)

他去休士頓頓當地警察局報案,但休士頓警察要他來紐約報案。他沒有來紐約,而是給紐約市警察局打電話,紐約市警察局也要求他到紐約當地報案。他也給紐約市消費者保護局打電話,對方也接案。但是,所有這些都沒有作用。

他說,警察局可以調取銀行的錄像,找到偷盜者。但是,警察局要求銀行自己調查,而銀行希望警察局調查,互相推諉。現在,他已經要回被盜的存款。拿到錢後,他現在沒有與休士頓警察局聯繫,不知他們辦到哪一步了。他聽說,最近被盜的亞裔特別多,甚至有剛剛開設的帳戶。「美國人很難分辨亞裔人的長相,竊盜集團就利用了這一點。」

案2/投訴文件要完備

要求匿名的紐約華人女士說,她的存款被盜後,她找銀行投訴無果,就去政府部門投訴。聯邦政府有消費者金融保護部門,網站是consumerfinance.gov。她投訴後,政府部門接案,然後轉至銀行,銀行再打電話給受害人。「就這樣,我要回被盜的幾萬元。」她說,向政府投訴,做好文件很重要,因此花費她許多時間。

投訴文件的資料要準備完備,如日期、數額,要寫得清清楚楚。例如,銀行裡的存款在不同的地方被取走,這不是儲戶所為,而是偷盜行為。另外,偷盜者所持的銀行卡的號碼與儲戶的號碼也不一樣。因此,填寫投訴資料時一定要一一列出來。

她說,用身分證去銀行偷錢可以要回來,但是在ATM機上取錢很少能夠要回來。這有兩種可能,一是受害人自己取的,二是偷盜者取的,銀行無法判定。她聽警察說,偷錢者可能在ATM機上裝有一個小型的機器,能把銀行卡上的資料複製下來,同時也能錄下輸入的密碼。這樣,他們就可以重新製作一個假的銀行卡,用這個偽造的卡取錢。

如果偷盜者要開始偷錢,一定要先把受害人的電話停機。因此,如果電話突然停機,就可能是偷盜的前兆。

小額法庭打官司,可以自己出庭,不必請律師。(Getty Images)
小額法庭打官司,可以自己出庭,不必請律師。(Getty Images)

有一次,她的手機突然沒有訊號,她找到開手機的公司,請手機公司幫她查一查是不是有人換了手機卡。手機公司告訴她,的確有人在某個分公司處換卡。她找到這個分公司,問是不是有人用他的姓名要求換SIM。工作人員查一下說,剛剛有人用她身分證換了SIM。

她說,她是一名女生,而換卡者是一名男生,但是換卡卻能成功。這說明,電話公司的管理也是很鬆散,偷盜者才能容易地作案。因此,防止被盜只能依靠自己。她給電話公司打電話,告知她才是這個電話的所有人,請他們把那個新開的電話卡作廢。

她不僅要回自己的錢,而且還幫助其他的老人拿回被盜的存款。她說,這些老人根本不可能去很多地方取錢,而且一下子取那麼多的錢。她建議,如果想把錢要回來,等待警察破案恐怕不行,應該去政府的消費者金融保護局網上提出投訴,要回自己的錢。

消費者金融保護局受理投訴後,會將案件轉至銀行要求調查。(Getty Images...
消費者金融保護局受理投訴後,會將案件轉至銀行要求調查。(Getty Images)

案3/挽回信用分數

2022年4月,受害人組織一個名為「銀行投訴者維權群」的微信群,其中一名成員是加州的註冊會計師。這名會計師在微信群裡透露,他遭遇盜竊後,給銀行理賠部門打了三個月的電話,一打電話對方就說在調查,然後踢皮球。他報警、找了地區檢察官、聯邦消費者保護局(CFPB)等,都試過,但是沒用。「我的信用分數一落千丈,忍不住了,決定控告銀行。」

這名會計師稱,之前,群裡有人說一起告銀行,他也提過,沒人理他。「我等不及了,就自己上了。」他已經請了律師,準備控告大通銀行,理由是大通銀行疏忽(chase negligent)。這名會計師邀請有興趣參加,「人多力量大」。

這名會計師透露,自己選擇的律師有上過最高法院的紀錄。從12月開始,律師和銀行就要辯論(dispute)。若是也有人感興趣,可以加入;如果不成功,律師就收3000元保留費(retainer fee)。他覺得情願付點錢也要出口氣。

會計師還表示,他的情況可能與其他受害人不同,因為「我是大通信用卡被盜」。「我的信用卡被盜。我不付錢就沒損失,但是分數掉了。」這幾個月,他和大通銀行糾纏了很久。「憑什麼讓人欺負,我有手有腳,一分錢不少繳稅。」

他說,過去銀行老是打電話給他,他不理,但是很煩。現在,只要電話來了,他就直接說跟律師聯繫;此後再也沒有被騷擾過了,他感覺「真爽」。

騙子冒名簽支票,從受害者帳戶裡順利盜取大筆款項。(Getty Images)
騙子冒名簽支票,從受害者帳戶裡順利盜取大筆款項。(Getty Images)

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