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明年是美國人65歲高峰區 準備退休者要注意5件事

示意圖。Image by FuSuSu from Pixabay
示意圖。Image by FuSuSu from Pixabay

美國人退休的「65歲高峰區」海嘯將於2025年來襲,退休收入協會 (Retirement Income Institute) 指出,到2027年,每年將有超過410萬人年滿65歲。對這群即將進入人生新階段者來說,了解社會安全福利並掌握其複雜性極為重要。

理財網站Go Banking Rates報導,財務專家庫柏格(Erika Kullberg)指出,如何管理個人社會安全福利會影響餘生的財務,需有周全的計畫。以下是專家建議2025年新退休族要注意的5件事:

1. 申領社安金時間最關鍵

退休後最重要的決定之一就是何時開始申領社安金,理財顧問塞克斯頓(Steve Sexton)強調,雖然最早可在62歲開始領取,但他總是提醒人們等待的好處。如果延遲至完全退休年齡 (FRA),社安金每年最多增加8%,直到70歲前;若提前申領,每月福利可能減少30%。不過,財務專家瑞根(Dave Ragan)表示,在70歲或67歲申領,不表示誰對誰錯,全視個人婚姻、健康、工作、稅務、財務與經濟狀況而定。

2. 留意COLA增幅

社安金每年都會依通膨進行生活費用調整 (COLA),2024年的增幅為3.2%。塞克斯頓說,由於通膨趨緩,預期2025年的COLA將較為溫和;因此財務計畫要保守,不能依賴COLA的增長來彌補支出的增加。

3. 社安金搭配其他退休收入

社安金只能是退休財務拼圖中的一塊。塞克斯頓說,社安金搭配401(k)、個人退休帳戶(IRA)或其他儲蓄,有助將稅收降至最低,並將收入最大化。他表示,已婚者的這項策略性規畫更加重要,與配偶協調申領社安金的時間,可使家庭收入隨著時間而明顯增加。

4. 已婚者需考慮壽命問題

安史派區指出,已婚夫婦必須考慮壽命問題,才能做出最佳決定。她說,多數人在考慮申領年齡時,未想到另一半;對於伴侶而言,較高的給付金額會成為遺孀或鰥夫的遺屬社安金。通常讓高收入的配偶晚一點申領,以取得較高的給付額;不過,年齡差異也會影響這項決定,可藉試算軟體來估計實際數字。

5. 隨時掌握最新變化

塞克斯頓強調,要隨時瞭解社會福利政策與退休法律最新變化。他說,例如FRA正逐步提高,表示需更長時間才能獲得全額福利;此外,最近的SECURE法案,也改變了退休帳戶的樣貌。退休是一場馬拉松,現在花點時間來規畫,可讓日後生活更舒適、更有保障。

退休 社安金 社會安全福利

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