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退休後先從哪個帳戶提款?小心4錯誤

Image by Tumisu from Pixabay
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退休後開始需要從帳戶提款時,或許會面臨多項選擇:社安金、401(k)、個人退休帳戶(IRA)、股票投資股息以及其他可變現資產,如何妥善利用這些不同的收入來源十分重要。理財網站Smart Asset報導,提領的順序不當、在錯誤的年齡領取社安金或不考慮稅務因素,都可能損害退休後的收入。為充分利用養老儲蓄,以下是4個應避免的錯誤:

錯誤1:沒有從投資收入開始提領

先從投資收入提款,可讓退休帳戶有更多時間透過複利增長。如果直接從401(k) 或IRA領錢,可能會損失自己多年的退休儲蓄收入。

無論持有的是共同基金、經紀帳戶、ETF、股票或債券,都需要納稅,因此在提款時須繳納資本利得稅;有些投資每年的配息須繳稅,例如部分共同基金。

錯誤2:在62歲時申領社安金

如果想獲得最高的社安金,需工作至「完全退休」年齡;而62歲、66歲或67歲,都不是領取最高金額社安金的最佳年齡,須等到70歲。如果在此之前申領,將無法獲得最高金額。

錯誤3:在達到強制最低提領額(RMD)的年齡前,就先從401(k)帳戶取款

雖然可以在年滿59歲半時開始從401(k)領錢,但這並不是個好主意。法律並沒有在72歲前強制進行最低提款的規定,所以這段時間可以透過複利讓帳戶中的存款持續增長。

錯誤4:還有其他選擇卻先動用羅斯(Roth)帳戶存款

理財專家指出,盡可能延遲從羅斯退休帳戶中提款。因為存入該帳戶的錢已提前繳稅,因此取款時,不會計入應稅收入。

先從其他帳戶提款,可讓羅斯退休帳戶的存款繼續擴大免稅金額。由於該帳戶為稅後資金,國稅局不會再次課稅,因此也沒有最低提領額的限制;只要不動用它,帳戶的錢就可不斷增長。

退休 社安金 投資

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