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31歲起每月投資25元 17年後她用這筆錢開婚紗店年入44萬

Image by Tumisu from Pixabay
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潘妮·鮑爾斯-謝芭(Penny Bowers-Schebal)在2000年時是位手頭拮据的31歲單親媽媽,連基本的家庭開銷都難以支應;她在接受CNBC 電視節目「Make It」訪問時表示,她希望在雇主前進保險公司( Progressive Insurance)的 401(k)計畫之外,讓財務更安全。於是,按照知名理財顧問蘇西·歐曼(Suze Orman)的建議,每個月開始向「股息再投資計畫」(DRIP)投入25元。

依據該計畫,只需投資一家公司,而當時前進保險尚未提供DRIP帳戶,於是鮑爾斯-謝芭選擇了家得寶(Home Depot);該帳戶會自動將股息收入再購買更多這家公司的股票。

對鮑爾斯-謝芭來說,這是個小而務實的選擇,因為她沒有時間、金錢或知識背景來追蹤股市行情或聘請證券經紀人。她說,每月投資25元似乎「微不足道」,但卻有了回報。2017年,鮑爾斯-謝芭從她的家得寶帳戶中取出2.5萬元,在俄亥俄州日內瓦市郊區開了一家名為Formality Bridal的婚紗店。

她表示,婚紗店第一年就賺到錢;根據「Make It」查看的文件顯示,去年底,鮑爾斯-謝芭在賓州伊利(Erie)市又開了另一家分店,兩家店年收入超過44.1萬元。

鮑爾斯-謝芭的投資帶有幾分運氣。家得寶的投資為她帶來約13%的年報酬率,超過了史坦普(S&P)500指數在過去67年中平均10.26%的水準。而且在近20年內,家得寶數度進行股票分割(stock split),她手上的股票雖價格僅剩一半,數量卻倍增;這對長期投資者有利,因為一旦股價回升,持股便更加值錢。

理財規劃師、「千禧世代理財之道」(暫譯,The Millennial Money Fix)一書作者博納帕特(Douglas Boneparth)指出,投資一家穩定的公司也是致勝之道。DRIP帳戶是種務實的投資方式,它讓新手在不需付經紀人佣金下投入股市。

但博納帕特表示,一般來說,將所有資金綁在一家公司是有風險的,一旦公司倒閉,投資人也會血本無歸。 把雞蛋放在同一個籃子,是分散投資的反面教材;因為投資的公司可能破產,例如3C零售賣場RadioShack。

現年55歲的鮑爾斯-謝芭說,她不是大戶,但這筆投資改變了她的生活,讓她有機會開創自己的事業,不用向銀行借錢,也不致讓家庭經濟陷入險境。

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