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領社安金 近九成民眾竟不知這件最基本的事

申領社安金不必等到完全退休年齡,但如果還沒屆滿完全退休年齡就開始申請,領取福利將縮水。(路透)
申領社安金不必等到完全退休年齡,但如果還沒屆滿完全退休年齡就開始申請,領取福利將縮水。(路透)

社安金是數百萬美國退休族不可或缺的收入來源,但規定有時令人困惑。雖然不需要所有細節都瞭若指掌,但調查發現,高達87%美國人對於社安金的一項重要規定卻常常搞錯,結果可能導致出乎意料的損失。

談到社安金規定時,完全退休年齡(full retirement age,FRA)是民眾必須清楚理解的最重要數字之一。但是不確定自己完全退休年齡到底是幾歲的民眾大有人在,美國「全國退休研究中心」(Nationwide Retirement Institute)2023年問卷調查顯示,只有13%受訪者能夠正確回答自己的完全退休年齡。

這項調查顯示更令人憂心的狀況是,許多受訪者回答的完全退休年齡,比正確答案來得年輕許多。

完全退休年齡是可以領到全額社安金的年紀,領取金額則以職業生涯的收入為計算基準。完全退休年齡與出生年份有關,1960年以及1960年之後出生的民眾,完全退休年齡都是67歲。

申領社安金不必等到完全退休年齡,但如果還沒屆滿完全退休年齡就開始申請,領取福利將縮水。根據規定,年滿62歲便可申領社安金,不過領取金額比完全退休年齡的領取金額少30%。如果延到70歲才領社安金,領取金額將比完全退休年齡所拿的金額,每個月至少增加24%。

「全國退休研究中心」調查顯示,戰後嬰兒潮世代(baby boomer)受訪者大多回答完全退休年齡為64歲,大多數X世代(Gen X)受訪者則猜60歲。千禧世代(Millennials)、Z世代(Gen Z)對於完全退休年齡的答案各為55歲及54歲。

搞不清楚完全退休年齡,看起來或許是無傷大雅的錯誤。然而,如果對於何時可以領取社安金,抱持觀念一直比實際年齡提前許多年,最後結果可能導致拿到社安金金額縮水。

舉例來說,完全退休年齡為67歲的民眾,錯把64歲當成完全退休年齡而開始申領,將因為提早三年領取,福利少拿20%。

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