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3個常見的社安金錯誤 你可能不知不覺犯下了

大多數情況下,社安金收入是可以預測的,如果希望讓領取福利極大化,必須避開三個錯誤。Getty Images
大多數情況下,社安金收入是可以預測的,如果希望讓領取福利極大化,必須避開三個錯誤。Getty Images

社安金退休老年人及家屬每月發放支票,至於領取金額多少則不一定,取決於工作時間以及開始申領的時間點。如果希望讓領取福利極大化,必須避開以下三個昂貴的錯誤。

一、沒有檢查收入紀錄

政府根據民眾收入紀錄計算職場生涯繳交的薪資稅(payroll taxes)多少,推算退休之後可拿多少社安金福利。在社會安全局(Social Security Administration,SSA)官網ssa.gov的「我的社安金」(my Social Security)專區建立帳號,便可隨時查看收入紀錄。

專家建議,每年至少應該查看一次收入紀錄是否無誤,若有錯誤可能導致社安金少拿數千元。如果發現紀錄有錯,可以填寫「申請更正收入紀錄」(Request for Correction of Earnings Record)表格,附上相關文件證明正確收入。

二、申領時沒有了解年齡對領取金額將有影響

完全退休年齡(full retirement age,FRA)是以出生年份而訂,目前勞工完全退休年齡為66歲或67歲。屆滿完全退休年齡才申請社安金才能拿到全額,如果62歲便提早申請,可能只能拿到75%或70%的金額。

延遲申請則每個月可多領,最遲可到70歲才申請,到時候領取支票將是屆滿完全退休年齡時金額的132%或124%。然而,延遲領取者如果壽命較短,等於沒有讓福利最大化。某些民眾則是晚年生活若沒有社安金,恐怕三餐不濟,在這種情況下盡早申領成為正確選擇。

三、沒有與配偶協調申請時間

夫妻應該對照彼此的收入紀錄以及申領年紀,以便達到領取福利極大畫的效果。

如果夫妻兩人職場生涯收入相當,盡量遲領社安金可能是兩人的較佳選擇,除非其中一人壽命較短。如果夫妻其中一方收入明顯較高,較高收入者則應該盡量延後申請社安金,收入較低者則可選擇提早申請,以便拿社安金補貼家用,等到較高收入者也申請社安金時,社會安全局則自動將較低收入者轉為配偶福利(spousal benefit),倘若如此一來可以領取更多金額。

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