3理由 退休不應買房
儘管退休後購屋是許多人實現夢想的一部分,但專家警告,這類大手筆花費可能帶來陷阱;除了考慮各種因素外,還需面對會使退休儲蓄縮水的通貨膨脹,以及從信用卡到房貸不斷飆升的利率。
理財網站Go Banking Rates報導,加州財務顧問塞克斯頓(Steve Sexton)指出,雖然沒有放諸四海皆準的規則,但退休後買房通常風險較高。
他表示,首先,可能會在申請房貸時遇到困難,因為貸款機構會要求證明有穩定的收入;此外,即使基本利率已經不低,要有心理準備會在貸款利率上吃點虧。
以下是專家認為退休後不宜買房的三個理由:
1. 退休人士需保持財務靈活
在僅有固定收入時,保持財務靈活很重要。美國經濟研究所(AIER)經濟學家厄爾(Peter C. Earle)表示,租屋可省去房貸與擁有房屋的成本,更順利地適應退休後財務狀況的變化;此外,房屋的維護與修繕費用,會讓仰賴固定收入者捉襟見肘。
重要的是,厄爾說,隨著年齡增長,醫療保健需求也會發生變化,租屋為退休人士提供了靈活性,可遷至醫療設施更好的地區,或在必要時搬入安養機構。
2. 買房會影響退休儲蓄
財富管理公司總裁海伍德(Justin Haywood)指出,高利率代表每月支出的增加,會使退休人士的固定收入左支右絀。他說,隨利率連動的支出會大幅減少用於醫療保健、旅行或休閒活動等的可支配收入。
他表示,這導致房屋淨值佔了退休儲蓄的極大部分,而非流動性更強的投資;對多數人來說,退休時背上30年房貸是最不明智之舉。
3. 長遠來看,買房成本高昂
買房也會帶來維修與保養等額外支出,這些費用很快就會增加並消耗掉儲蓄。房地產專家米契雷提(Michael Micheletti)指出,每年的修繕與維護費用至少佔房價的1%-3%。他說,如果把這些工作外包,還將面臨雇用與監督人員所需的成本和時間;屋內設備若有損壞或故障,也需負責。
塞克斯頓指出,如果喜愛有彈性的退休生活,購屋可能會拖累未來計畫;例如想搬到離家人更近的地方,擁有房屋會大大增加此一難度。
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