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美国牙科保险全攻略

大部分牙科学校都会提供有价格优惠的牙科服务。(美联社)
大部分牙科学校都会提供有价格优惠的牙科服务。(美联社)

俗话说:「牙疼不是病,疼起来要人命!」很多人平时并没有定期访问牙医,进行专业牙齿护理的习惯,但是当口腔出现问题时,往往会因为没有购买牙科保险而手足无措,因传闻中的「天价」牙科治疗费用而不敢去看牙医,只能服用些止痛药草草了事。

在美国,医疗保险通常不含有牙科保险。在没有牙科保险的情况下,一些在看似微小的牙科疾病的治疗,在美国牙医诊所出单时的费用都往往直逼一张跨国的往返机票。因为这样的原因,很多人在遇到牙龈红肿热痛、智齿发炎、牙周病甚至是简单的洗牙时都难免讳疾忌医,往往会忍着病痛,实在难忍的情况下甚至宁愿到国外进行治疗。

但是,口腔健康重在平时的防护。一些轻微的牙科疾病,如轻度龋齿、牙周炎等问题,平时都不会引起人们的关注,但等到情况恶化了才不得不求医的时候,治疗的费用往往让人难以承担。但是,如果持有牙科保险,情况可能就不一样。下面就谈谈美国牙科保险全攻略吧!

攻略目录

美国牙科保险简介

牙科保险怎么选

牙科保险覆盖哪些项目

牙科保险不覆盖哪些项目

牙科保险的花费

牙科折扣计划(saving plan)简介

牙科保险和牙科折扣计划哪个更好

没有保险/折扣计划去看牙科如何省钱

一、美国牙科保险简介

从口腔健康防护的角度来看,建议大家为自己准备好牙科保险,以备不时之需。牙科保险不少项目是有等待期(waiting period)的,等待期往往长达数月到一年不等,也就是说并不能够即买即用,因此平时受口腔问题困扰的人们需要尽早了解并选购好牙科保险,以免出现「买了却不能派上用场」的尴尬情况。

受雇人士可以询问雇主是否提供团体牙科保险或者牙科福利。也可以查找现有的医疗保险内是否含有牙科治疗福利。如果需要自行购买个人牙科保险的话,可以在美国最大的网上健康保险平台 eHealthInsurance.com 上查找,也可以直接访问 Delta Dental、Renaissance 等知名牙科保险公司网站选购。牙科保险与医疗保险不同,并没有开放注册期(open period),因此有需要的人们可以在全年任何时候购买牙科保险。

持有Medicaid(医疗白卡)的儿童或者CHIP(儿童医疗保险计划)的人士,可以获得相应的牙科福利。但是各州对持有Medicaid的成年人是否能够获得牙科福利的规定不同,有这方面疑问的朋友可在 https://www.medicaid.gov/state-overviews/index.html 上查找详情。

二、牙科保险怎么选?

与医疗保险一样,牙科保险也分HMO与PPO两个大类别。总而言之,HMO与PPO保险最大的区别就在于对于医师选择的自由度。

如果持有HMO保险:只能去保险公司指定的网络内医生、诊所就诊,月付牙科保额约15-20元不等。如果持有PPO保险:价格相比HMO保险稍高一些,但是在医生与诊所的选择自由度上大幅提高,通常可自行选择。月付牙科保额约为 30-45元。

这样看来,选择一分即适合自己口腔状况,又满足自己的经济条件的保险就显得尤为重要。在这里虎虎想给大家一个小贴士:在选择保险计划、公司时千万要记得仔细阅读保险条约,认真对比每一家不同的Copayment(挂号费)、Deductible(自付额,即保险报销前需要自行支付的费用)与Maximum Benefit (最高保额),货比三家后选择最适合自己的保险方案!

另外,在选择牙科保险的时候,最重要的是要注意下面三点:

1)医疗网络。医疗网络会影响受保人就医的便利性和申请理赔的效率性等。牙科保险网络内的加盟医生和诊所与保险公司通常有合作协议,能够提供给投保人更优惠的价格。建议投保人在预约牙科诊所时,查找该诊所是否在自己购买的牙科保险医疗网络内。

2)保险计划覆盖范围。不同的牙科保险有不同的保险覆盖范围,建议投保人根据自己的牙科需求,如日常护理、深度治疗、牙齿矫正等,选择合适的牙科保险计划。

3)保险等待期。许多牙科保险对某些项目有等待期的限制,即在投保到达一定的时长(通常为6个月或是12个月)之后,保险才开始保障。

4)客户服务质量。好评度高的牙科保险公司会提供多语言的24/7客户服务,建议投保人选择提供高质量客户服务的保险公司。

三、牙科保险通常覆盖哪些项目?

根据不同保险公司的规定而不同,牙科保险的报销通常可分为三大类:

1. 预防性治疗(preventive care):如牙科X光片、周期性洗牙(routine dental cleaning )、牙齿检查等常规护理项目,通常一年会提供1至2次100% 报销。

2. 基础治疗(extensive care):如补牙(Restorative Fillings)、牙周病治疗(Periodontics)、拔牙(Extraction)等项目,保险的通常报销范围为 20-50% 不等,即患者需要自行支付50-80% 的自付额。

3. 主要治疗(major care):如根管治疗(Root Canal)、假牙冠(Crown)、牙桥(Bridge)、假牙(Denture)等,保险的通常报销范围与基础治疗一样,约为 20-50%不等,即患者需要自行支付50-80% 的自付额。

值得注意的是,有些牙科保险自带奖励方式(Benefits)。举个例子,如果你每年都固定购买该公司的同类牙科保险,保险计划内某些固定项目的报销额度与百分比可逐年增加。以Spirit Dental Insurance的Network 1200计划(表一)为例:基础项目第一年的赔付比例是50%,而到了第二年和第三年赔付比例将上升至80%。

四、牙科保险通常不覆盖哪些项目?

牙医保险通常不涵盖非医疗必须的项目,如美容牙科(Cosmetic Dentistry)项目:牙齿美白(Teeth Whitening)、隐适美(Invisalign)、牙齿贴面(Porcelain Veneers)、牙齿粘接(Bonding)。但如果属于修复性质的话可能会给予报销,具体情况需要咨询接诊的牙科医生以及保险公司。

五、牙科保险的花费?

以纽约州为例,在知名牙科保险Delta Dental上查找的报价:表一和表二。值得一提的是,前两个计划跟第三个计划比较起来,为何有更高的deductible和更少的annual benefit max,但是保费却更贵。原因是前两个计划采用的是PPO计划,而第三个计划只有比较少的适用医疗机构。但如果第三个计划涵盖的医疗诊所已经够用的话,其实选择便宜的保险则会更划算哦。

六、牙科折扣计划(saving plan)简介

牙科保险在使用中最不方便的地方,就在于部分项目有较长的等待期。那么对于想要急着看牙医的人们来说,就只能强忍着熬过等待期之后才能使用保险,麻烦不小。其实有这方面需求的人们还可以考虑使用起来更加方便的牙科折扣计划(saving plan)。

牙科折扣计划购买和使用都十分灵活,无需熬过等待期,即买即用(有部分折扣计划也可能会有3至10个工作日的等待期)。当用户购买折扣计划后,可直接凭借折扣卡前往网络内的诊所求医,拿到优惠的价格,并且无需走理赔报销的繁琐流程,使用起来更加方便。

七、牙科保险和牙科折扣计划哪个更好

牙科保险和牙科折扣计划都能够减轻大家的牙科诊费负担。那么这两种计划到底哪个更好呢?其实,牙科保险和牙科折扣计划都有其自身的特点,建议大家根据自己的实际情况选择最适合自己的计划。下面虎虎保险整理了这二者的区别对比表,供大家比对参考:

温馨提示:选择牙医折扣计划之前一定要查好医疗网络范围。可以在购买之前,先致电想要前往的牙科诊所询问清楚它是否接受该计划,以及具体的保障范围、赔付比例是否和保单上的一致。另外,牙医保险或者牙医折扣计划的价格会因所在州、保险公司的区别而有差异,大家在购买之前确定好需要在哪个州的范围内求诊。

八、没有保险、折扣计划去看牙科如何省钱?

1、询问牙医诊所是否提供优惠

如果大家没有购买牙科保险或者牙科折扣计划,但是临时需要看牙医的话,可以致电附近的几家牙科诊所询价。咨询时可告诉对方自己没有牙科保险的情况,询问对方是否提供折扣优惠、现金支付优惠或者分期付款等项目。咨询后可以简单计算下,直接付款更优惠还是购买牙科折扣计划更划算。

2、查找收费较低的牙科诊所

DentistryFromTheHeart.org :可查找提供公益牙科服务的牙科诊所信息。

ToothWisdom.org:可查找收费较低的牙科诊所信息。

DentistryFromTheHeart.org :可查找提供公益牙科服务的牙科诊所信息。

HRSA.gov:可查找本地由政府资助的社区医疗中心信息。

3、查找牙医学校的服务

除了专业的牙医诊所,大家也可以考虑附近的Dental School(牙科学校)或者Dental Hygiene School(口腔学校),大部分牙科学校都会提供有价格优惠的牙科服务,比如拔牙、洗牙、根管治疗等,通常价格都会比专业牙医低很多,但是需要给学生、实习生们当作练习。不过大家可以放心,治疗期间都会有专业的医师在旁指导监督。

如果大家没有牙科保险也没有牙科折扣计划,并且住所附近也没有牙科学校、口腔学校,但又需要牙科治疗的话,可以先致电附近的牙医诊所咨询问价,并且说明自己没有牙科保险的情况,有些牙医也有提供自己专属的折扣计划或其他折扣优惠。多家牙科诊所比价,也可以在一定程度上省下一些费用。(虎虎保险为互联网医疗保险公司)

牙医保险通常不涵盖非医疗必须的项目,如牙齿美白。(Business Wire)
牙医保险通常不涵盖非医疗必须的项目,如牙齿美白。(Business Wire)
牙科保险和牙科折扣计划都能够减轻诊费负担。(Business Wire)
牙科保险和牙科折扣计划都能够减轻诊费负担。(Business Wire)
牙科基础治疗包括补牙、牙周病治疗、拔牙等项目。(Getty Images)
牙科基础治疗包括补牙、牙周病治疗、拔牙等项目。(Getty Images)

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许多医疗保险 不含牙齿保险

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美国医疗保险的三大类别

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