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財富移轉潮來了 美國千禧世代與X世代未來20年將繼承逾70兆美元

千禧世代與X世代未來20年將從嬰兒潮世代的雙親繼承數兆美元資產。(美聯社)
千禧世代與X世代未來20年將從嬰兒潮世代的雙親繼承數兆美元資產。(美聯社)

美國千禧世代與X世代未來20年將從嬰兒潮世代的雙親繼承數兆美元資產,意味著這兩個承受債務與高房價成本的族群,將首度獲得財富。

MarketWatch報導,顧問業者Cerulli合夥公司估算,這個被稱為「巨大財富移轉」的現象,將讓72.6兆美元財富直接轉移到子女身上,另有11.9兆美元捐給慈善機構。這種財富移轉伴隨人口變遷,同期屆滿65歲的美國人數量將創紀錄。

即使平均壽命拉長、以及醫療保健成本會吸納部分移轉資金,仍將有大量資金易手。退休人士已居高不下的醫療保健支出,預料將繼續增加,富達投資公司估測,去年退休的65歲人士在退休後平均將花費15.75萬美元於健康與醫療開支;這個金額是假設退休人士擁有美國聯邦醫療保險(Medicare)A、B、D部分,未計入可能推升支出的長期照護成本。

Spinnaker信託公司資深副總裁迪米洛指出,嬰兒潮世代手上的房屋和股票價值大漲,使美國家庭財富暴增,不過這種財富移轉效應的影響將依家庭而異。這股財富移轉也不會讓所有人雨露均霑,而是可能加劇所得不均。

整體而言,對無法達成財務里程碑的千禧世代與X世代來說,這些繼承財富將造成重大影響。迪米洛說,其中許多過去為學貸所苦的人,將首度有辦法存退休基金。

專家認為,年紀最大的千禧世代和X世代成員,已經歷過三場衰退,包括911恐攻後的衰退、2007到2009年的金融海嘯、以及新冠疫情引發的財務危機,資金運用也更有紀律。一些家庭已開始移轉財富,利用每年的贈與免稅額贈與財富。

為了強化子女的理財教育,較年長的世代正要求理財顧問參與家族財富會議,幫助子女規劃並學習多元投資與節稅計畫。

嘉信理財財務規畫董事總經理威廉斯指出, 一些家族甚至在研擬家族價值聲明、或規劃資金用途,因為年長世代除了想留下遺產、也希望提供指引。

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