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蘋果為何推高利存款?打造「飛輪效應」 鞏固客群

蘋果和高盛攜手推出利率高達4.15%的存款帳戶。(美聯社)
蘋果和高盛攜手推出利率高達4.15%的存款帳戶。(美聯社)

CNN報導,蘋果和高盛攜手推出利率高達4.15%的存款帳戶,利息是全美儲蓄帳戶平均值的十倍以上,可望吸引客戶從大銀行跳槽至蘋果生態體系。Bankrate資深業界分析師羅斯曼認為,蘋果此舉並非想和大銀行競爭,比較可能想藉此強化客戶忠誠度。

羅斯曼解釋,此種存款帳戶透過蘋果產品管理,而且必須持有蘋果信用卡「Apple Card」才有資格申請,倘若用戶藉由蘋果管理信用卡和銀行帳戶,跳槽至Android陣營的機率會變小。

他說,蘋果正在創造「飛輪效應」(flywheel effect),以打造Apple現金的生態系統。飛輪效應是指企業的小型成果隨時間疊加,最終會打造出巨大動能,讓成長似乎自動發生。他指出,蘋果用環環相扣的方式,鞏固客戶忠誠度。用戶需要蘋果手機才能取得蘋果信用卡,而要有信用卡才能申辦存款帳戶。這並非尋常作法,以美國運通信用卡為例,不需開設銀行帳戶即能申請。

不只如此,存款帳戶讓蘋果能了解客戶的財務狀況,將是裨益公司的優勢。

聯準會(Fed)將基準利率升至4.75%~5%以對抗黏著通膨,但美國大型銀行拒絕調高存款利率,是因他們已經滿手現金。疫情紓困資金湧入、借貸需求降低、區域銀行危機導致存款從小銀行轉向大銀行,都讓業界巨擘無意支付更高利息來吸引更多存款。

羅斯曼表示,高利存款不是新鮮事,但蘋果跨足此一領域可能會讓此種作法更趨主流。從業界角度來看,這值得注意,也許會帶來變化。

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