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在瑞信事件中慘淪壁紙 澳洲要銀行逐步廢除AT1債券

澳洲銀行監管機構提議讓銀行業者逐步廢除使用額外第一類資本(AT1)債券。圖為行人行經銀行自動提款機。(路透)
澳洲銀行監管機構提議讓銀行業者逐步廢除使用額外第一類資本(AT1)債券。圖為行人行經銀行自動提款機。(路透)

澳洲銀行監管機構提議讓銀行業者逐步廢除使用額外第一類資本(AT1)債券,以便強化銀行在危機事件發生之時擁有更堅實的資金規模。先前在瑞信集團倒閉後,瑞信發行的AT1債券價值一夕「歸零」。

澳洲審慎監理署(APRA)10日在聲明中表示:「擬議的調整尋求在危機之時支撐金融體系穩定,在發生罕見的倒閉情況時,有更簡單、更確定的方式銀行解決辦法」,「其目的還有在壓力時期強化人們對存款安全性的信心。」

根據澳洲審慎監理署擬議的方案,過渡期將從2027年1月1日展開,預期2032年前替換所有目前已發行的AT1債券。當局從去年9月開始檢視這種債券。

AT1債券在銀行債務的償還順序是最低的,儘管在景氣好時可帶來優渥報酬,但在銀行遭遇困難時則會受到衝擊。在2023年3月瑞銀集團出手援助瑞信時,註銷了規模約170億美元的瑞信AT1債券。當時瑞士政府促成援助,在美國地區銀行也陷入危機之際,幫助鞏固全球金融體系信心,但AT1被註銷,也引發從瑞士到日本蒙受巨虧的投資人發動訴訟。

澳洲審慎監理署署長隆斯戴爾(John Lonsdale)表示,由於AT1債券的複雜性、潛在的法律挑戰以及危機蔓延的風險,這種證券在危機時期無法發揮穩定一家銀行的作用。他說,在澳洲,這些風險更高,因為散戶投資人持有這些債券的比率異常高。

澳洲四大銀行各自的AT1債券規模,相當於本身風險加權資產的至少1.5%。根據監理署研議的方案,這些AT1債券將能以1.25%的第一類資本和0.25%的普通股第一類資本來替代。較小的銀行將能夠用第二類工具完全取代AT1。

澳洲審慎監理署表示,實施這項框架,可能會導致所謂高階銀行融資成本提高的程度「相對低」,估計以基本情節來看,影響規模達澳幣7,000萬元(4,700萬美元)。

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