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反課稅科技富豪Roth IRA退休帳戶存了50億

PayPal共同創辦人、科技富豪提爾(Peter Thiel,圖)在過去20年裡將羅斯IRA退休帳戶(Roth IRA),轉變成存了50億元的合法「免稅撲滿」(Tax-Free Piggy Bank)。Getty Images
PayPal共同創辦人、科技富豪提爾(Peter Thiel,圖)在過去20年裡將羅斯IRA退休帳戶(Roth IRA),轉變成存了50億元的合法「免稅撲滿」(Tax-Free Piggy Bank)。Getty Images

PayPal共同創辦人、科技富豪提爾(Peter Thiel)堪稱反課稅倡議行動知名人物,但非營利新聞調查組織ProPublica報導,根據國稅局(IRS)機密資料,提爾在過去20年裡將成立用意旨在鼓勵中產階級為晚年生活提早儲蓄的羅斯IRA退休帳戶(Roth IRA),轉變成存了50億元的合法「免稅撲滿」(Tax-Free Piggy Bank)。

報導指出,提爾1999年的羅斯IRA退休帳戶裡只有不到2000元,20年後則存了50億元。相較之下,一般美國民眾2018年底的羅斯IRA退休帳戶平均存款為3萬9108元。

根據規定,53歲的提爾只要距離屆滿60歲的半年之前避免從羅斯IRA退休帳戶提款,50億元就不必繳稅。提爾出生於1967年10月,2027年10月將屆滿60歲。

ProPublica取得數千名全美最有錢富豪過去15年來的報稅紀錄,內容披露美國富人的財務細節。報導指出,絕大多數美國民眾善盡繳稅義務的同時,美國最有錢的富豪卻可找到各種避稅的巧妙之道,其中最令人意外的手段,則是把羅斯IRA退休帳戶做為避稅工具。根據規定,絕大多數民眾對於羅斯IRA退休帳戶的每年存入(contribution)上限為6000元。

已故共和黨籍德拉瓦州聯邦參議員羅斯(William Roth Jr.)推動立法而在1997年通過的羅斯IRA退休帳戶,設計用意在於鼓勵「辛勤工作的中產階級美國人」把錢存進免稅的退休戶頭。柯林頓政府為避免高收入民眾利用羅斯IRA退休帳戶大量避稅,對個人年收入超過11萬元、夫妻合併報稅家庭年收入超過16萬元者訂出限制,規定每年存入上限為2000元。

然而,上有政策,下有對策。ProPublica報導,包括提爾在內的少數企業富豪,仍有辦法鑽漏洞:以不到2000元的金額開設羅斯IRA退休帳戶,花費低廉成本投資有機會發大財的新創產業(startups),巨額股票收入都透過羅斯IRA退休帳戶避稅,只要戶頭不要在59歲半之前提領,戶頭累積財富則用來進一步投資。

ProPublica取得資料顯示,提爾在1999年把170萬股當時還未上市的股票PayPal放進羅斯IRA退休帳戶,當年PayPal股票市值每股僅約0.001元。接下來不到一年之內,提爾的羅斯IRA退休帳戶存款從原本的1664元,爆漲到380萬元。

報導指出,報稅紀錄顯示,提爾利用羅斯IRA退休帳戶獲利轉投資臉書(Facebook)、數據分析機構帕蘭泰爾技術公司(Palantir Technologies),到了2019年時,提爾名下的96個羅斯IRA退休帳戶大小帳戶,累計財富高達50億。

2019年,富比士(Forbes)雜誌估計提爾淨資產(net worth)有23億元,但ProPublica報導指出,富比士雜誌的數字其實還不到提爾羅斯IRA退休帳戶存款的半數。

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