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矽谷銀行關閉事件 台灣新創產業緊張踩雷

矽谷銀行與新創業息息相關,圖為Taiwan Global Angels團隊成員,與事件無關。(詹益鑑提供)
矽谷銀行與新創業息息相關,圖為Taiwan Global Angels團隊成員,與事件無關。(詹益鑑提供)

與矽谷新創業息息相關的矽谷銀行(SVB),日前無預警關閉所有分行,造成矽谷產業大動盪,上周銀行關閉、資金鎖死,新創產業哀鴻遍野,甚至有玩具商直接在臉書粉專發出跳樓拍賣求救文。雖然13日開始,矽谷銀行恢復正常資金提領,但交易過多,銀行網站系統仍過於緩慢,對許多新創產業來說,這幾天還是相當膽戰心驚。

現為生技新創的醫守科技執行長龍安靖(Jim Long)的新創公司也受到影響,他在柏克萊加大加速器時,就已經與矽谷銀行合作。他表示,矽谷銀行不只是銀行,對新創產業來說,更是夥伴,矽谷銀行派出團隊24小時服務自己的新創公司,金額往來非常頻繁,光是刷公司的信用卡就已經有10幾萬元的現金回饋。

龍安靖表示,9日得知要趕快將資金從 SVB轉出,但當天所有的匯款都被取消,沒有轉出成功,等到10日得知銀行關閉時,心情不知所措,支票也被退回,CFO同時建議他,要向股東和投資者誠實地說明目前狀況,包含資金流動還有多少。

他說,一開始銀行關閉時,訊息非常亂,包含一些不實的網路謠言一直流傳,最後是根據官方發出的訊息,心情才漸漸平穩。

13日開始,矽谷銀行提領雖已正常,但系統仍有些緩慢。矽谷銀行用戶表示,13日下午4時也收到矽谷銀行CEO發信給所有存款戶,所有存款都受到保障,心情總算放鬆許多。

Taiwan Global Angels創辦人詹益鑑表示,新創需要資金挹注,在高成長階段與面對大市場,融資能力幾乎決定了新創的成長速度,還有高度競爭下誰能活下來。

他說,多數新創除了早期階段會由個人、親友與天使投資外,幾乎都要靠機構投資來獲取資金,其中軟體或生技新創,又不像製造業有設備訂單可以做抵押及授信,銀行貸款不易,而矽谷銀行用獨特結合創投與新創方式,為新創解決了資金貸款不易的痛點。

詹益鑑也對未來狀況做了預期。他表示,現在雖然美國政府出面接管並保障存款安全,但可預料,金融業整體績效、風險都將被放大檢視,風險偏高的貸款可能會緊縮,一旦存款被持續提領,原以創投及新創為主要客戶的銀行,即使有意願放款業務也無款可放。

他說,危機雖然暫時解除,但要回到往日榮景,可能不是一、兩季或一、兩年的時間,考慮經濟循環與升、降息的節奏,矽谷的新創投資產業可能要花五到十年的時間恢復,才有可能回到過去熱錢流竄、創投追著案子跑的好光景。

詹益鑑分析,新創業的財務管理除了融資活動、投資人關係與現金流管控外,還得多做資產與存款風險管控,尤其未來投資人需要把財務管理當作必要的檢核項目,創投可能將不會集中在幾家銀行進行開戶與匯款,短時間內,最重要的還是「保守現金」,積極尋求合作夥伴或出售機會,未來一年的融資環境與資本市場恐比2022、2023年還要嚴峻,必須要有心理準備。

Taiwan Global Angels創辦人詹益鑑(左二)對矽谷銀行關閉事件做...
Taiwan Global Angels創辦人詹益鑑(左二)對矽谷銀行關閉事件做出一些對新創產業的投資建議。(詹益鑑提供)

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