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景氣復甦 「殭屍房貸」跟著甦醒 奪人房產

聖塔瑪麗亞的Jose Arzate,某天上午就被警察趕出家門了。(NBC/KCAL 電視台畫面)
聖塔瑪麗亞的Jose Arzate,某天上午就被警察趕出家門了。(NBC/KCAL 電視台畫面)

新冠疫情期間銷聲匿跡的「殭屍房貸」,在經濟逐步恢復時又開始出現。CBS News近日整理南加個案,並引述聯邦消費者金融保護局(CFPB)的建議,懷疑自己有隱藏債務的人,最好定期檢查信用報告,發現不明債務或是抵押權時,先找律師或諮商團體做好準備,以免被討債集團殺個措手不及。

殭屍房貸(zombie mortgage)意味著,房貸經過增貸或是其他原因產生的二胎,雖然原始放貸方一直都沒有追討,但在轉售債權給討債集團後,後者伺機而動,突然出現要求清償大筆欠款、利息與違約金,往往使屋主面臨驅逐與法拍的危機。加州地產仲介沙澤曼(Rich Szerman)就說,他的客戶有不少「受害者」。

其中之一是伊拉克戰爭中負傷的退伍軍人Laverne Simmons,她原以為可以在洛杉磯縣英格伍(Inglewood)的自家平安度日,但最近卻被催繳,原本以為都有定期繳款的6萬5000元二胎,膨脹到14萬元,最後只好找上沙澤曼幫忙,並準備打官司。

她說,討債集團Real Time Resolutions有點故意,等到英格伍附近發展起來,包括SoFi Stadium、Intuit Dome,房價上漲才開始動手,「真是蛇蠍心腸」。Real Time Resolutions最近與一名屋主和解,但他們告訴CBS News「沒興趣回應(此案)」。

另一個案例是Jose Arzate,他在服務24年後從聖塔芭芭拉縣緩刑局退休,想在聖塔瑪麗亞(Santa Maria)20年前購入的房子裡安居,但沒想到某一天早上卻被警察吵醒,說他被驅逐了,原因又是殭屍房貸。

他在13年前增貸,以為月付額就包括兩筆貸款,但事實上二胎從未要求繳款。當這筆貸權被賣給討債公司後,原本6萬5526元的貸款,

連本帶利變成了13萬9211元,「而且不還清就滾蛋」。被趕出來的他不但要負擔訴訟費,還要繼續繳房貸,只好跟兒子一起住,妻子則回娘家。 

第三個案例是單親媽媽Teresa,她說2009年她剛離婚,又要養兩個小孩,只好增貸,但跟其他兩人一樣,二胎的扣款單一直沒來,她也以為連同第一次房貸一起繳了。

直到今年1月她才發現大錯特錯,因為買下債權的Statebridge Company向她追討18萬元的欠款,而且完全不給談的空間。Teresa說,沒了房子,她根本負擔不起南加的消費。Statebridge跟上一家討債公司一樣,不願評論Teresa的案子。

消費者金融保護局的Rohit Chopra表示,近來申訴殭屍房貸的人越來越多,很多案子的討債公司都沒照規定來,所以民眾碰到這類問題,一定要先找CFPB。

而且他說,殭屍債務不限房貸,醫療債務、學生貸款,甚至汽車貸款也有類似狀況,等到債權轉手後,民眾才發現背了一身債。因此,避免這種狀況,有貸款的人最好定期檢查信用報告,發現抵押設定或不明貸款,記得先找律師、法扶團體或消費者金融保護局,不要只想還清不屬於自己的債。

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