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美國萬稅 省稅有道 了解三個W和九個課稅友好州

李崇正會計師26日主講如何「執税之手,與税偕老」,吸引大批民眾上綫旁聽。(記者楊青/攝影)
李崇正會計師26日主講如何「執税之手,與税偕老」,吸引大批民眾上綫旁聽。(記者楊青/攝影)

樂齢會(AARP)洛杉磯華人分會26日舉行線上稅務講座,由南加資深會計師李崇正(EDWARD C. LEE, CPA)主講如何「執税之手,與税偕老」,將近兩個小時分享在加州合法省稅秘訣,吸引上百民眾上綫旁聽。

李會計師表示,美國萬萬稅,個人所得稅、資本利得稅、銷售稅、健保附加稅、遺產稅、聯邦稅、州稅等等,要逃不行,避也很難,所以每個人都需要稅務規劃,并不是到了某個年齡才開始行動。

他總結30多年的會計經驗表示,在美國省稅,一定要清楚自己的三個W:自己什麽身份(那州居民?美國人還是外國人?單身還是已婚?);自己什麽身家(普通領薪員工?企業家?資產收入來源是什麽狀況?);自己身在何處?

2021年收入標準扣除額,單身是1萬2550元,夫妻合并2萬5100元,65歲以上和盲人另扣除1350元;2022年單身是1萬2950元,夫妻合報2萬5900元,65歲以上和盲人另扣1400元。李會計師表示,如果不是使用標準扣除,而是使用逐項扣除,如果逐項扣除的總額超過標準扣除的總額,就可以選用逐項扣除。逐項扣除能夠超過標準扣除的情況,基本上都是你有買房和有房屋貸款,房貸利息和房地產稅是兩大項。此外,還有投資利息,慈善捐款,賭資,醫療和牙科費用及健康保費,災害和失竊損失等等。

他表示,稅務規劃的重點有兩個,一是合法省稅,在法律允許的情況下交最低的稅;二是省稅過程要合法合規。與此同時,投資理財也非常重要,開源與節流雙管齊下,才能使得自己的財務利益最大化。

稅務規劃的三個目標,一是緩稅,上班族可以透過公司的退休計劃,或購買年金,人壽保險等都是方法;二是直接減稅,比如家庭成員的收入分攤,今年的收入是否可以分到明年,或有稅務信用等;第三則是免稅策略的運用,比如投資購買股票和證券、基金,或購買Roth IRA、人壽保險,透過保險公司做投資等等都是方法。Roth IRA雖然暫時沒有享受到減稅的好處,但以後拿出來是全部是免稅,退休之後享有不用交稅的收入,值得考慮。

目前聯邦稅10-30%;加州則是1-12.3%,收入超過100萬有1%的附加稅,相當於年收入100萬的人,個人所得稅就要課掉將近50萬元。李會計師表示,在美國50個州中,共有九個州沒有州所得稅,分別是阿拉斯加、華盛頓、内華達、南達科他、德州、田納西、懷俄明、新罕布夏,這些州的居民不用繳納個人所得稅,對於高收入是非常大的節省。

李崇正會計師26日主講如何「執税之手,與税偕老」,吸引大批民眾上綫旁聽。(記者楊...
李崇正會計師26日主講如何「執税之手,與税偕老」,吸引大批民眾上綫旁聽。(記者楊青/攝影)

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