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WSJ:跳槽時疏忽401(k)帳戶設定 退休存款恐少30萬

勞工跳槽時如果疏忽401(k)帳戶設定,新職雖然收入增加,40年職場生涯退休存款卻可能少了30萬。(圖/123RF)
勞工跳槽時如果疏忽401(k)帳戶設定,新職雖然收入增加,40年職場生涯退休存款卻可能少了30萬。(圖/123RF)

華爾街日報7日獨家報導,根據投資管理公司先鋒集團(Vanguard)最新調查研究,勞工跳槽時如果疏忽401(k)帳戶設定,新職雖然收入增加,40年職場生涯退休存款卻可能少了30萬。

先鋒集團調查發現,許多勞工找到新工作之後,經常忘了參加401(k)計畫,或者雖然參加401(k)自動存款計畫,登記卻是比較低的存款率;跳槽雖然讓薪水增加10%,但調查發現,勞工退休存款卻減少將近1%。

調查報告共同主筆、先鋒集團全球投資調查與政策部總監葛瑞格(Fiona Greig)表示,美國人通常每5年就換工作,401(k)帳戶存款跟著出現「鋸齒狀曲線」,並沒有維持理財專家建議的穩定成長模式。

葛瑞格指出,換工作是退休存款可能出現某些問題的時候,「這是美國退休存款制度的弱點」。

理財專家建議,民眾初入職場就應該為401(k)帳戶存款,每年增加存款率,直到完成將收入12%至15%放進退休存款的目標。

使用先鋒集團401(k)計畫的客戶當中,有60%為新聘員工自動登記參加退休存款,最普遍的預設存款率為3%。許多雇主每年自動為員工增加1%存款率,直到存款率達到10%。如果加上雇主提供相退提撥,員工退休存款率將達到收入的12%至15%。

不過,勞工跳槽時退休存款率經常降低,要花好幾年才能補回。

先鋒集團針對2015年至2022年之間結束旗下401(k)帳戶計畫的5萬4793名勞工進行研究,統計發現:

*跳槽勞工當中有64%獲得加薪,但繼續維持相同存款率的卻只有44%。

*自動參加退休存款計畫的勞工裡,超過半數在新職上任的第一年,都還使用著預設存款率。

*如果企業規定員工必須自行登記參加401(k)計畫,將近四分之一跳槽勞工並未參加。

研究發現,放入退休帳戶存款變少,從長期角度來看,損失重大。

先鋒集團舉例,25歲勞工年薪6萬元,收入3%自動存入401(k)帳戶,每年提高存款率1%直到達到10%目標,存款率前6%若獲得雇主相退提撥50%,勞工到了65歲時退休帳戶存款將有將近80萬元。如果這段期間勞工換工作8次,每次跳槽存款率降至3%,即使雇主相對提撥條件相同,勞工每年依然增加存款率1%,65歲退休存款將不到50萬。

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