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分期付款風生水起 企業趨之若鶩

在結帳時進行分期付款正漸成趨勢。(路透)
在結帳時進行分期付款正漸成趨勢。(路透)

近來不少大企業突然開始同意人們小額每月分期付款,商品遍及電子遊戲機和美髮產品。

這種分期付款方式其實已經存在許久,但向來多半適用於採購大宗商品,例如家具。但是網路支付公司和金融科技公司正急於推出自有的「稍後再付款」產品版本,讓顧客樂於在網路上購買數百元的商品。

JMP Securities分析師夏爾夫(David Scharf)說:「毫無疑問,這種趨勢正在上升。」「稍後付款在數位環境中的應用無疑抓住了顧客的心。」

微軟本周宣布,將透過與美國的公民銀行(Citizens Bank)和英國的金融科技公司Klarna合作,讓消費者可以分期付款購買全新售價499元的XBox遊戲機。PayPal上周發表類似的新產品,萬事達卡和Fiserv近日同步宣布擴展合作分期付款方式。美國運通(American Express)、花旗(Citi)和摩根大通(J.P. Morgan Chase)也提供類似產品。

在結帳終端機進行分期付款通常不計利息。但企業也可能收取利息、滯納金或手續費。與信用卡發卡行類似,它們也可能抽取一定百分比的交易價格。根據Ascent今年夏天發表的研究,超過三分之一美國消費者使用「現在購買、以後付款」服務。接受調查的大多數人都使用這種方式來避免支付信用卡利息或採購「不在原本預算範圍內」的東西。

CreditCards.com分析師羅斯曼(Ted Rossman)表示:「它們的目標群體是年輕人,尤其是那些馬上想要擁有東西但不一定手頭有錢的年輕人。」「這些人非常在乎債務,但可能沒有現成選擇,像是信用卡。」

Affirm一直是這個領域中最受歡迎、成長迅速的新興企業之一。它在今年稍早時宣布與Shopify建立合作夥伴關係,並與6000家商家合作,其中包括Peloton、Expedia和沃爾瑪。據報導,有意IPO的該公司客戶數從11月的300萬增加到7月的560萬以上。Affirm透露,在3月居家避疫命令之後,家用健身產品增加163%,家庭辦公室增加200%,廚房用品增加了70%。

易於申請和備受歡迎可能會讓人忽略其中的財務細節。接受Ascent調查的受訪者只有22%表示,他們「完全了解」使用分期付款的條款和規定。在不願使用分期付款的人中,有49%表示這是因為他們不了解這種付款方式。

Ascent金融研究分析師歐布萊特(Dann Albright)表示:「如果不付款,顧客仍然會遇到麻煩,這是它最大的缺點,人們在使用它時並不完全了解其含義。」「大多數方案都設有滯納金以及滯納金利息,和分期利息,但顧客並不一定清楚它們是什麼。」

羅斯曼指出,另一個潛在的弊端在於,這些方案大多數都無法協助建立信用分數,因為它們通常不向信用機構報告。舉例來說,Affirm會向Experian提報信用,但知名的新興企業Afterpay和Klarna則不會。

美國 信用卡 分析師

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