我的頻道

* 拖拉類別可自訂排序
恢復預設 確定
設定
快訊

WSJ:全球正遭受另一場「中國震撼」

紐約法拉盛停車場繳費機交易失敗 華女停不滿3小時付逾百元

華爾街日報:若有這三種狀況 應該提早申領社安金

理財專家通常建議民眾,社安金越晚領取越有利。(美聯社)
理財專家通常建議民眾,社安金越晚領取越有利。(美聯社)

理財專家通常建議民眾,社安金越晚領取越有利。但華爾街日報14日報導,民眾應該依照個人狀況做出實際評估,某些人其實不應該遲領社安金,提前在尚未屆滿完全退休年齡(full retirement age,FRA)就申請,才是明智抉擇。

屆滿62歲但未達完全退休年齡(66歲或67歲,視出生年份而定)的民眾,申領社安金拿到金額將比完全退休年齡時領取金額少30%。等到70歲才領社安金,每年福利可多拿8%。

喬治亞州理財規畫師尤曼斯(Nicholas Yeomans)說,許多民眾對於提早申領社安金充滿罪惡感,覺得自己未能妥善利用資源,「我很不喜歡這種狀況」。

華爾街日報報導,是否提早申請社安金應該基於各種因素綜合考量,包括以下三大指標:

健康變差 需要付醫療開銷

尤曼斯舉例說,一對夫妻客戶就是如此案例,丈夫因為中風而在62歲停止工作,59歲妻子辭職在家照顧先生,兩人以各種方式縮衣節食,最後決定提前提領先生的社安金。他說:「對他們來說,真是一筆救命錢。」

另外,專家指出,家族健康史是另一個值得考慮的條件。若由於健康或基因關係可能在相對年輕的時期就離世,延遲領取社安金不符現實。

尤曼斯表示,有些客戶提前申請社安金,拿來繳交長照保險(long-term-care insurance)保費,而不是繼續工作或變賣其他資產來籌錢,還有些客戶提前申領社安金是為了支應保險不給付的藥品開銷。

現金不夠 需要用錢

PGIM退休研究部主任布蘭奇(David Blanchett)說,退休族如果需要現金,卻堅持延後領取社安金,經常必須仰賴投資組合(investment portfolios)收入。他說,看著投資組合結餘持續降低頗為不捨,其實應該衡量其他收入選項。他說,提早申領社安金能有現金可用,投資組合的存款應該不要動用,繼續複利滾動。

希望有錢能花在「想要」(wants)的東西 而不是為了顧及「需要」(needs)的東西

退休族如果夠幸運,日常生活基本開銷已有其他收入能夠應付,不妨換一種心態看待提早提領社安金,也就是有錢可以滿足慾望。除了單身、沒有親屬要撫養的退休人士,夫妻也可考慮。尤曼斯表示,一對夫妻客戶在其中一人62歲時提早申請社安金,拿錢買下夢寐以求的湖邊小屋。

社安金 退休 投資

上一則

一洲焦點/川普女兒伊凡卡 為何沒被列被告

下一則

詐欺案 川普從主審法官罵到書記官 法院再令封口

延伸閱讀

超人氣

更多 >