我的頻道

* 拖拉類別可自訂排序
恢復預設 確定
設定
快訊

中國外交部:拜登近日致電習近平賀十一國慶

遭以色列盯上 消息人士:真主黨可能接班人昨起失聯

理財Q&A/新婚夫婦理財 注意6步驟、3訣竅

新婚除了浪漫,也有很多務實的理財規畫要注意。(取材自unsplash.com/@sharonmccutcheon)
新婚除了浪漫,也有很多務實的理財規畫要注意。(取材自unsplash.com/@sharonmccutcheon)

問:我和先生剛結婚,在理財方面該如何調整?

答:結婚令人雀躍興奮,不過,除了浪漫愉快,建立合法伴侶關係之後,也要務實考量許多事情,必須以多種方式將兩個人的生活圓滿融為一體,理財是需要謀合的一大環節。

兩人結婚後,必須決定如何共同管理資金、是否開設聯名帳戶、打算如何報稅等等。

投資諮詢業者Amplify My Wealth創辦人梅茲(Alissa Krasner Maizes)表示,對新婚夫婦來說,應在剛結婚之初與另一半達到共同的財務基礎 ,藉此建立財務信心、共同向夢想生活邁進,如果能在舉行婚禮之前這麼做更好。

婚後6大理財步驟

每一對夫婦共度生活後的理財模式不一而足,牽涉到是否打算共用信用卡、開設聯名帳戶等等,這些都要在婚後採取步驟一一處理。

第1步:更新報稅身分(tax filing status)

一旦合法結婚,無論打算兩人聯合報稅、或者是分開單獨報稅,報稅身分有所改變。國稅局建議新婚夫婦盡快向雇主更新資訊; 夫婦兩人應商議究竟採用「已婚聯合報稅」(married filing jointly)、或者「已婚單獨報稅」模式。

已婚共同報稅將標準扣除額加入共同總額中,藉此提供最大稅收優惠, 採用已婚單獨申報,申報人維持單一標準扣款。一般而言,聯合申報比較有利。

不過,致力協助女性理財的City Girl Savings 創辦人兼財務教練里維斯(Raya Reaves)說,有時候,夫婦兩人中或許一人有必須單獨申報的業務、或者有其他情況,便適合採取單獨申報。

第2步:更改受益人

結婚後,配偶便成了近親,日後發生什麼事,個人資產可能轉移給對方;更新合格保單上的受益人將有助於避免繁文縟節,並確保資金轉給希望給予的人。理財業者WinCap Financial創辦人兼執行長柯林斯(Michael Collins)建議夫婦將彼此列入壽險和退休計畫等相關帳戶的受益人。

第3步:研擬應急計畫

趁著新婚,也該更新遺產規畫(estate plan)和其他應急計畫。

梅賽斯說,遺產規畫可讓人安心,讓親人和您一切都好,也讓自己的錢流向自己事件安排的去處;她補充,遺產計畫最終是用來決定錢如何處理、萬一夫婦兩任何一人先走一步該如何打理孩子、以及失去行為能力時該由誰協助做出財務或醫療決定。

柯林斯認為,應確保遺囑或授權書(power of attorney)等法律文件足可反映婚姻狀況以及資產處理意願的相關變化,或許也是重新評估醫療、汽車和人壽保險的好時機。

第4步:考慮開立聯名帳戶

開立銀行聯名帳戶可能是夫妻管理家庭資金的好方法,但未必每一對夫妻都適合。

里維斯說,婚後兩人可選擇將所有財務合併到一個聯名銀行帳戶裡,也可各自保留單獨帳戶並同時擁有一個處理共同帳單的聯名帳戶。每一對夫婦可根據想要如何動用伴侶的錢、如何分工付款等等決定該怎麼做,沒有標準模式。

第5步:制定債務計畫

人們常說,嫁給某人就等同於嫁給對方的債務。雖然結婚未必表示要共同償還另一人婚前前的債務,但仍應該與伴侶討論如何打理;柯林斯說,兩人之間的討論包括制定還債計畫或決定如何分擔家庭支出。雙方財務義務可能不同,需要考量實際狀況。

第6步:開誠布公討論資金管理

梅茲說,在婚姻關係中,兩人針對財務、債務、資產和目標誠實而公開的談論至關重要;也許有些難以啟齒,但是,對於調整財務狀況和實現共同目標、消除理財障礙至關重要。

有關目前的財務狀況和債務、金錢目標及時間表、乃至於希望如何管理收入和與伴侶分攤費用等,都應該和另一半坦誠談一談。

趁著新婚階段設定明確期望可避免日後衝突,並設定明確的理財目標和路程。

結伴理財3訣竅

討論金錢可能讓人不舒服,但是和伴侶在理財方面要盡可能意見一致。

訣竅1:與專業財務規畫師合作。有助於訂預算、規畫遺產等,並在必要時聘請律師;專人的協助甚至包括婚前或婚後協議。第三方可幫助當事人冷靜、從中協調。

訣竅2:有一些錢雙方單獨管理,萬一出現問題時兩人的錢不會捆綁在一起。

訣竅3:盡早提出顧慮並討論解決之道、不要害怕調整計畫也都是兩人共同理財的重要訣竅。(周芳苑)

報稅 壽險 預算

上一則

理財問答/養育一個孩子要花多少錢?

下一則

黃仁勳兒女進輝達前曾開酒吧當廚師「多元經歷」引關注

超人氣

更多 >