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財務壓力大 該如何面對?

問:最近物價上漲,財務壓力很大,該如何處理?

答:消費者物價指數(CPI)顯示,所有商品價格平均較一年前上漲8.5%,近幾個月汽油和能源價格略跌,食品價格續漲。

如果經濟拮据、財務壓力很大,該怎麼辦?喬治亞州哥倫布市的合格心理治療師摩爾(Darren Moore)建議尋求幫助,他說,專業財務顧問可協助制定有效率的財務策略,心理健康專家可從旁協助討論可能對夫妻和家庭關係產生的影響。

不過,對於已捉襟見肘的人來說,很難擠出錢雇用專家協助。既然如此,可依循以下方法,靠自己解決財務焦慮和金錢壓力。

一、面對問題 而非逃避

拿起帳單和計算機,查看究竟有多大的財務漏洞。

加州金融管理業者Fourth Point Wealth認證計畫信託顧問兼創辦人貞維(Chris Janeway)說,財務壓力和焦慮主要來自對未知的恐懼,總是害怕挖掘數據、發現壞消息。然而,面對真相反而有助於解脫。通常,恐懼比實際情況更糟糕,一旦釐清事實,就可制定計畫向前進。

揭開真相後會清楚意識到情況非常糟糕,可能感覺更糟,即便如此,還是要勇敢面對,沒有人可以在不了解實情之下擺脫困境。

二、制定財務計畫並讓家人知道

確實查明財務實情後,接著要修改預算、或者開始規畫預算。

也許還需要制定還債計畫,可向專業人士請求協助或者與國稅局合作有計畫的還稅款等;也許,您所需要的只是尋找一份薪水更高的新工作。

如果財務計畫涉及縮減支出,必須全家總動員,將配偶或青少年子女納入,一同努力緩解壓力,並確實防止任何人破壞預算。

貞維和他的妻子每年都會坐下來用電腦制定假期旅行、購物清單和預算,似乎很乏味,不過,計畫可建立信任,並在假期時減輕很多壓力。

三、正面態度思考財務問題

克萊恩(Kelan Kline)與妻子一起經營個人理財部落格The Savvy Couple,他強調,「不自責」很重要,好比說,假期到了卻沒有足夠的錢,試圖削減開支時,不要說「我買不起我想送的禮物」,而換個角度想「我有機會送一份自製禮物」,如此轉變有助於放鬆,而且感覺一切操之在己。

四、您不是唯一有財務問題的人

紐約會計師事務所Westwood Tax&Consulting常務董事齊默爾曼(Joshua Zimmelman)說,財務焦慮極為普遍,根據美國心理學會(American Psychological Association),金錢問題是多數成人壓力的主要來源。知道自己並不孤單或許不能馬上解決問題,至少可紓緩壓力。

五、騰出一點預算享受

偶爾花錢買一點想要而未必需要的東西,好好享受,不必自責。將花費保持在預算範圍內很重要,但在財務上自我保健也很重要。花錢方式過於死板並不好,即使通膨很高,仍需要偶爾揮霍一下。

六、考慮尋求專業協助

一般人都覺得找專家要花很多錢,但摩爾說,尋求心理健康治療未必要花大錢,在某些公司上班也許可獲免費資源,透過員工援助計畫接受心理健康及財務顧問協助。

摩爾約有20%客戶是由雇主推薦,雇主通常會資助2到10次約診;有些心理健康專業人士提供免費或低價服務,都值得一試。

另外,可花時間搜尋免費或低費服務,好比說有些醫療保險會給付,可省可觀費用。

註冊會計師兼債務教育網站Debt.com主席德沃金(Howard Dvorkin)表示,坊間不乏免費援助,例如,銀行或信用合作社可能提供免費線上預算工具,可善用收入的每一分錢,另有非營利信用諮詢機構通過電話提供免費而深入的債務分析。

德沃爾金認為,歷經約一年的歷史性通膨後,尋求專業協助可能是上上策。

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