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經濟前景堪憂 8招減少損失

今年春天著實令人神經緊繃。

股票處於熊市(bear market),利率及新冠病毐染疫病例卻攀升,此外,通貨膨漲率仍高、地緣政治動盪繼續,種種負面狀態交錯,經濟前景堪憂。

一旦經濟衰退,沒有人的財務可倖免於難,但有些方法有助於因應投資損失、並且充份善用手頭資源。

專家提出以下建議:

第一招:找一份工作固定下來

目前失業率極低(求職者少)、職缺多,就業市場對求職者有利,一旦經濟衰退,情況恐立即翻轉,要趁此時盡快找工作並且安定下來。

佛羅里達州註冊財務規畫師亞當(Mari Adam)表示,對於沒有工作、或正在找更好工作的人來說,目前正是善用就業市場強勁勢頭、鎖定好工作的大好時機。

第二招:趁著房地產市場火紅賣屋獲利

4月房價比去年同期上漲近15%、租金上漲近17%;但房貸利率比一年前上漲2%以上,買房成本水漲船高,可能抑制需求,因此亞當說,如果有人有意賣房,最好馬上這樣做、不要拖拉。

第三招:備妥現金因應近期需求

面對緊急狀況或市場低迷,應擁有流動資產以求保障,萬一經濟衰退而被裁員,這一點尤其重要。

手頭要有足夠現金、貨幣市場基金或短期固定收益工具,以支付幾個月生活費或者緊急及學費等必要的大筆費用;對於即將退休的人來說,這一點也很重要。

嘉信理財(Charles Schwab)高層威廉斯(Rob Williams)建議預留至少一年的生活費用,通常要從投資組合中提領。

此外,威廉斯建議投資波動性較低的短期債券基金等商品,約二至四年。

萬一真的發生經濟衰退,這些方法有助於度難關。

第四點:不要隨著新聞起舞

能源和食品價格上漲、潛在世界大戰或核攻擊傳言的新聞報導總令人不安,如果根據對當前事件的情緒反應而做出理財決定,往往後悔莫及。

理財業者Liberty Wealth Advisors投資長本尼霍夫(Don Bennyhoff)說,根據不確定因素做出根本性的改變,通常會後悔。

回顧上世紀危機時期,股票回升速度通常比預期要快,而且長期平均表現良好。顧問業者First Trust Advisors分析,2008年金融危機爆發以來,標準普爾500指數(S&P500)2021年平均報酬率11%,期間最糟糕的是2008年,股市大跌38%,隨後大部分時間都上漲,最大的四個年收益率介於23%至30%。

再回前追溯到1926年,標準普爾指數年平均報酬率10.5%。威廉斯說,處於衰退期守之不動可能令人緊張,但對投資組合來說最健康。

第五招:自我檢視風險承受力

進行投資難免遇到行情上下波動。人人都該檢視投資布局,確保在自己的風險承受範圍內,切實了解虧錢的真實影響是什麼。

本尼霍夫說,風險和損失有很多定義。例如,將錢存入儲蓄帳戶或定存,衍生的利息可能被通貨膨漲稀釋掉,本金實質購買力將隨著時間降低,所以,假如覺得一兩年內保有本金比什麼都重要,那麼,就算通貨膨漲導致本金實質購買力縮水還是值得,至少擁有「安心入睡」報酬。

針對長期目標,應釐清自己願意承擔多少風險以獲得更大報酬、防止通膨稀釋。

第六招:投資組合重新平衡

如果已有一段時間沒有檢視並重新平衡投資組合,現在是這麼做的好時機。

亞當舉例,也許成長股比重過高,為力求穩定,可通過共同基金將一些資金重新分配到成長較緩、側重配息的價值股;此外,查看是否投入穩定債券,雖然優質債券因通膨而季回報率創40年新低,仍不要完全摒除。

本尼霍夫說,聯準會為減緩通膨而加息、導致經濟衰退,債券可能表現良好。

第七點:新投資慢慢來

如果剛賣掉房子、結束生意或者得到遺產等等,手頭有一大筆錢想投資,亞當建議在市況不穩之下化整為零分批小額投資,不要一次全部投資。

第八點:冷靜盡力而為之後泰然處之

亞當說,不要憑著對經濟或市場的感覺而輕易變動投資、影響長期獲利。歷史證明,就連專家也往往看法錯誤,實現長期目標的上上策是保持投資並堅持理性組合。

威廉斯表示,如果已用心建立適當的多元化投資組合,最近市場下跌可能只是長期投資計畫小插曲,不要過度掛心,沒有任何人可做出完美選擇,只要盡全力收集資訊,搭配個人目標和風險承受力做出最佳決策,就安心放手。

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