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理財Q&A/7招給自己發紓困支票

問:政府疫情紓困金發放已告一段落,接下來沒有補助;我手頭很緊,該怎麼做才能減輕財務壓力?

答:就算無法領取政府紓困金,還是有辦法靠自己創造財富。

政府紓困金發放結束,不表示再也沒有固定薪資之外的收入。每個人處境不同,無論政府紓困金非常重要、攸關生計,或只是錦上添花的財務激勵,人人最好都要想辦法為自己創造財富。

這聽起來像是「多儲蓄、少花錢」的建議,確實如此,不過,任何激勵紓困支票都稱得上是額外資金,為財務注入強心針;依循這樣的邏輯,人人都可自己為自己打造纾困支票。

也許您想,專家大概又要提出兼差賺外快這類老生常談的建議,其實,兼職工作還不及以下七個方法容易、輕鬆又有趣。

方法一:自動儲蓄

特拉華州退休規畫服務公司Daniel A. White & Associates退休計畫顧問伍德(Andrew Wood)說,透過設定,每月自動將錢存入儲蓄帳戶可持續創造多出來的金錢,因為早已設定、不必刻意領錢,便會不知不覺儲蓄,多數人認為,即使每次只從薪資提撥一點點錢自動存款,也能很快累積可觀財富。

幾個月後就等同於自己發給自己紓困支票。

方法二:重新貸款

房貸利率下降使得重新貸款(refinance)成為許多屋主的誘人理財選擇。

西北互惠金融公司(Northwestern Mutual)旗下的私營客戶集團DKD Wealth Strategies Group註冊理財規畫師富爾克(Denny Fulk)說,重新貸款獲得批准可能需要時間,但長遠來看,有助於降低每月付款額。

銀行帳戶每月額外省下花費就如同每月獲得紓困支票。

不過,富爾克提醒,重新貸款是有成本的,假如不久前已重新貸款(例如過去一年,因利率早在疫情爆發前就一直下降而已重新貸款),再次重新貸款前要好好計算,以確保值得這麼做。

通常,重新貸款的成交成本(closing costs)大約是本金餘額2%至3%。

富爾克表示,假如打算未來幾年內賣房子,也許不值得重新貸款。

方法三:挖掘該取而未領的金錢

有些網站專門幫人搜尋該領取而未申請支領的金錢,可善加利用。MissingMoney.com、Unclaimed.org都是這類網站,都是由全國無人認領財產管理員協會(National Association of Unclaimed Property Administrators)管理。如果您未曾造訪這些網站,請找時間前往一探究竟。

年齡越大,應該對這些網站越感興趣;試想,假如您多次搬家、而且多次進行金融交易,很可能在某個時候錯過保險賠付、或者租金及水電費押金。

經查詢發現確實錯過一些錢而想申領,可能要填寫文件。有些麻煩,卻可取得流失的金錢,不無小補。

方法四:變賣不要的物品

德州退休規畫業者TBS Retirement Planning總裁摩根(Michael Morgan)說,這是創造紓困支票的輕鬆方式。

摩根說,如果手上有您認為人們會購買的商品,建議在臉書市集(Facebook Marketplace)或電子灣(eBay) 等網站上出售,幾乎什麼都可變賣,甚至賣出自己的作品。

方法五:刪減保費

摩根建議投保時要多方比較。

針對健保、車險、屋主保險,假如已多年未檢視調整,不妨查看是否有更好、更便宜的選擇,也許可找到品質不打折卻較省錢的選項。

方法六:刪除訂閱服務

並不是要您捨棄真正喜歡的串流媒體服務。

富爾克說,人們可能有盲點,還在為不需要的服務付費;他建議花時間檢視最近信用卡和銷帳卡明細表,看看錢流向何處,可從中發現該刪除哪些訂閱,省不少錢。

方法七:還債

假如您身負高息信用卡債務,加速還債、最終還清是創建紓困激勵支票的好方法。

紓困金 貸款 支票

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