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理財Q&A/監管是愛護還是拖累?

問:我正進行遺產規畫,打算安排監管(conservatorships)。請問有什麼考量要素?

答:美國藝人小甜甜布蘭妮(Britney Spears)監管糾紛2019年發生以來不得安寧,讓人對監管安排心生疑懼。糾紛重點是,小甜甜的父親濫用監管權,算是極端個案;不過,在這類法律安排下,人人都可能被虐待、忽視。

監管的原始目的是打造安全網、保護被監管人,但若行使不當,便成為加害監管人的工具。

專家一致認為,小甜甜布蘭妮的監管安排與典型作法相去甚遠;話雖如此,安排、行使監管並非名人的專利,一般人也常這麼做,往往是遺產規畫中的基本要素,而且也會因監管安排和行使而爭議、讓被監管者痛苦。

位於紐約的律師事務所Morgan Legal Group P.C.遺產規畫律師兼負責人摩根(Russel Morgan)說,一旦依法安排監管人,被監管者若不想被監管,就有責任證明自己再也不需要監管人;摩根看過無數個案,多數問題是濫用監管權或全然忽視被監管人,濫用者會自私的把錢花在自己身上,忽視者則什麼都不做,既不幫助被監管人、也不照顧。

年滿18歲、或年紀漸長並有親人發現其他遺產規畫文件不足時,可進行監管;各州監管法律不同,通常在殘疾或受傷導致個人無法照顧自己時才有必要安排監管。

如果打算在遺產規畫中安排監管,務必要詳細了解法律規定、知道該如何保護自己。

何謂監管?

「監管」是授權某人管理另一人的財務。

監管人(conservator)由法院任命,可能負責財務決策如退休規畫、財產購買或出售及其他金融資產的移動。

遺產規畫律師往往建議人們在授權書(power of attorney)等標準遺產規畫文件指定一名監管人或監護人(guardian)。監管人可以是任何成年人,也許是可信任、能妥善受託管理財務的家人。

波士頓律師事務所Conn Kavanaugh遺產規畫律師兼合夥人塔迪奧(Jennifer D. Taddeo )透過聲明說,監管人將負責一個人的資產,他往往會讓同一人擔任指定監管人與事實代理人(attorney-in-fact);相對的,「監護人」要負責被監護者本人,所以往往指定醫療保健代理人同時擔任監護人。如果不是同一人,務必要明確道出。

何謂「監護」(guardianships)?

「監護」是在個人無法自我照顧、需要另一人代做決定時應運而生。科羅拉多州理財業者Sparks Financial創辦人兼執行長斯帕克斯(Scott Sparks)說,這些決定通常與個人醫療保健、住房或財務相關。

斯帕克斯表示,監管人和監護人都由法院任命,但同中有異,監管人代決定事項通常僅限於財務,監護人的決定範圍較廣,除了醫療保健,可能還包括財務。

行使監護有點類似親子關係。

避免監管或監護

全美多數州立法保護被監管/監護人,例如,紐約規定,必須符合某些醫療條件才能確定無法自我照顧、進而安排監護,舉證責任重大。

除了法律保護,還可尋求專業協助,以便將來避免有監管/監護人管理財務和個人事務,遺囑、授權書、受益人表格和醫療保健代理等常見文件便可避免個人被監管或監護,保護自己也保護至愛親人。

Sparks Financial私人財富顧問塔文.斯帕克斯(Taven Sparks)指出,假如未事先進行財務和遺產規畫,事到臨頭無法自行處理財務或做出醫療決定時,法院可能會指定監管人或監護人代為行事;透過事先計畫,可確保自己的意願落實,親人或許可避免法院出面干預。

財務顧問和律師可共同研判某些情況是否有監管或監護的需要,並一起研擬計畫盡可能避免這些法律安排。

紐約 美國 退休

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