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理財Q&A/出國玩 如何兌換外幣最好?

問:許多國家疫情好轉,今年暑假我們全家打算到國外旅遊。請問,在哪裡兌換外幣最好?

答:一般來說,最方便但成本最高的兌幣地點包括火車站、機場、旅館及觀光旅遊地區。每個人需求不同,有人注重方便,有人省錢第一;不同考量下,各有適當的兌幣管道。

●旅遊前、後兌幣

兌幣手續費可能只有幾美元,但積少成多,如果要旅行好幾天,累積下來很可觀。出門旅遊前先到平常往來銀行或信用合作社換外幣,以免支付自動櫃員機兌幣費用,甚至可享優惠匯率

如果有支票或儲蓄帳戶,信用合作社和銀行會在您旅行前後處理兌幣,帶著歐元旅遊到最後幾天,即使手頭還有很多歐元也不必勉強花掉,回家後可將歐元換成美元。

有些銀行如花旗(Citibank)和美國商銀行(Bank of America)可能不收費用,並提供線上兌幣、將外幣郵寄到家等選項。但如果需要兌換1000美元起跳的金額,多數銀行要求本人到場領取外幣。

兌幣前,可先上網查看匯率,看看哪家銀行提供最佳兌換匯率。

丹佛大學(University of Denver)商學院金融學副教授杜特拉(Vaneesha Boney Dutra)說,並非所有分行都有兌幣服務,而且不同銀行間的匯率差異很大,最好先致電往來銀行,確定有您想兌換的外幣,此外,銀行往往從中賺取利潤,實際換得的外幣金額可能少於預期。

●如何兌幣?

第一步是到往來銀行網站查看是否有兌幣服務,有時基於政經考量,銀行不提供您旅遊目的地的貨幣,許多非洲和東歐國家的貨幣只能到當地才換得到。

●其他兌幣管道

到達目的地後,使用銀行直屬或網路中的自動櫃員機、以及Travelex等兌換商服務都很普遍;另一選擇是使用 Wise等公司的專業服務,這家公司專門從事貨幣轉帳並提供銷帳卡(debit card),Wise美洲公司主管倫博(Nicholas Lembo) 說,顧客可在帳戶中保有40多種貨幣,如經常出差,便可輕鬆換取所需貨幣。

網路安全解決方案業者New Net安全研究全球副總裁施拉德(Dirk Schrader)建議,查看信用卡或銷帳卡機構是否提供額外的安全功能,例如交易完成時發送短訊、當交易金額異常高時要求額外授權。

用自動櫃員機提領外幣,銀行通常會收費,可能定額收費或依兌幣金額百分比(約1%到3%)計費。

出門旅遊前,手機最好先下載銀行應用程式,不論到哪都可方便搜尋附近自動櫃員機;假如銀行收費高,應考慮一口氣大額兌幣,萬一非得用往來銀行網路外自動櫃員機領外幣,恐怕要付更多費用。

●兌幣地點下下選

最不利的兌幣地點是機場、旅館和旅遊中心,匯率不划算。

喬治梅森大學(George Mason University)金融學教授霍斯邁爾(Derek Horstmeyer)說,如果必須在另一國兌幣,得準備支付額外服務費和更大的買賣價差(exchange spread),價差1%到2%。

在國外使用行動應用程式轉帳要格外小心,尤其是靠文字傳訊息的程式,基礎設施不牢靠、可能增加風險,如果在東方或亞洲某些國家,更要注意;此外,不要下載專屬特定國家/地區的金融行動程式,以免面臨更多未知風險。

●兌幣替代方案

信用卡、預付卡、美元都是不錯的替代工具,在不少國家,即使是夜市小吃店或節日小攤都接受電子付款,在墨西哥或法屬波里尼西亞等地可付美金。

以信用卡支付旅館、餐廳和租車費是最佳選擇,還有額外保護、又可累積回饋點數。

許多信用卡或銷帳卡提供0%海外交易費,可多加利用。

也可善用Google Pay、Android Pay或Apple Pay等行動支付服務,可防詐欺。

匯率 貨幣 信用卡

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