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世界OnAir/疫情又起 德州醫師嘆政治誤了多少命

利率飆+國會僵局 拖累科技股 道瓊跌569點

想存應急金?雇主也許幫得上忙

美國,很多人手中沒有儲蓄,碰到突發事件措手不及。假如您打算未雨綢繆存應急金卻又苦無資源,也許老闆可幫得上忙。

聯邦儲備系統(Federal Reserve System)2018年一份報告以頭條標示,全美僅40%的人手頭有錢支付400元緊急費用;之後兩年,理財網站Bankrate另一項調查有了相對積極的發現,約41%有足夠儲蓄支付1000元緊急費用。

然而,去年春季爆發的新冠疫情耗盡許多人的銀行帳戶,金融服務業組織─美國國際保險營銷協會(LIMRA)2020年12月報告,全美近四分之一家庭沒有任何緊急儲蓄。

這些調查報告、以及手中幾乎見底的儲蓄令人沮喪,但也許可從意想不到的來源獲得幫助,那就是雇主。雇主為員工所提供的最新工具是「緊急儲蓄帳戶」(emergency savings accounts),被視為一種員工福利,存應急金變得容易些。

事實上,雇主也樂於幫忙。

LIMRA研究發現,全美幾乎四分之一工人沒有緊急儲蓄,而且大多數雇主樂於幫助;根據調查,近三分之二的公司對於為員工提供緊急儲蓄帳戶有興趣。

專為中小企業提供人力資源解決方案的機構Engage CEO總裁斯特凡(Denise Stefan)說,老闆樂於幫忙可能是因為員工財務壓力會降低生產效率,幫助員工安度金融難關最終會讓公司受益。

支付方案供應商Wex公司人資副總裁奧爾森(Sherry Olson)認為,健康問題會波及更大層面,無力付帳單的人可能焦慮、壓力大、導致工作分心,長期處於壓力下還會生病,又因病假而工作中斷。

企業間支付方案供應商Plastiq技術長肯德羅夫(Stoyan Kenderov)說,新冠疫情讓大家看到人生無常,也引發人們思考企業如何幫助員工,近幾個月,至少有一家大公司發動緊急儲蓄計畫。

緊急儲蓄帳戶是無縫儲蓄工具

雇主贊助的緊急儲蓄帳戶是較新概念,可能有多種名稱,諸如邊車帳戶(sidecar accounts)或雨天帳戶(rainy-day accounts),運作模式基本上相同,透過工作場所設置,允許將稅後現金從薪資自動存入,持有人可隨時以借記卡(debit card)或透過電子轉帳來操作帳戶資金。

緊急儲蓄帳戶使用起來很方便,而且可與既有的401(k)或其他退休帳戶無縫結合;例如,斯特凡說,可將緊急儲蓄帳戶與退休基金連結,當帳戶存款達到一定金額時轉入退休帳戶。

消費者金融保護局(The Consumer Financial Protection Bureau)發布了自動儲蓄計畫開發樣板,雇主設置緊急儲蓄帳戶更容易;這個樣板2020年7月發佈後,全美快遞巨擘優比速(UPS)便在10月成為發起緊急儲蓄計劃的最大企業,允許9萬名非工會工人將稅後資金存入緊急儲蓄帳戶。

優比速是第一家推出緊急儲蓄帳戶計畫的大公司,應該不會是最後一家;肯德羅夫希望儲蓄帳戶逐漸普及,有助於建立員工的忠誠度。

善用雇主其他協助

在緊急儲蓄帳戶普及化之前,可考慮使用雇主提供的其他工具。

奧爾森認為雇主越來越有創造力,許多公司正尋求各種福利和報酬措施,其中包括加強員工金融安全性。好比說,有些公司可能提供簡易的線上預算工具和應用程式、讓員工向理財師免費諮詢,都有幫助。

有些企業甚至緊急提供現金救助,稱為員工紓困基金、或者員工救濟基金,為有緊急需求的人提供直接援助如汽車維修或付房租,可能作法是公司撥款應急,員工日後從薪資扣款償還。

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