我的頻道

* 拖拉類別可自訂排序
恢復預設 確定
設定
快訊

〈14:00直播〉一洲焦點/美中疫情管制高下分別、紐約市長初選分析

紐約州新冠緊急狀態明結束 仍須遵守CDC口罩令

我失業了 健保怎麼辦?

「可負擔健保法」網站HealthCare.gov。(美聯社)
「可負擔健保法」網站HealthCare.gov。(美聯社)

問:我失業了,該怎麼辦理健保

答:失業就連帶失去原雇主提供的健保,必須自己另外買保險,通常很貴,幸好2021年3月11日政府簽署「美國救援計畫」( American Rescue Plan),自費健保變得負擔得起。

有了補貼和援助,目前最好的保險選擇可能與過去完全不同;可考量以下重點:

透過COBRA繼續保險

COBRA通常是失業後最簡單的健保選擇,拜救援計畫之賜,其價格比過去便宜很多。

COBRA是聯邦法律,要求雇主在員工離職後繼續承保期限達18個月;這個法律適用於員工至少20人的公司,在多數州,較小公司也有類似法令。離職員工將保有相同承保範圍和醫療網絡,已為當年支付的自付額仍有效。

「美國救援計畫」幫了大忙,4月1日起至9月30日止六個月內100%補貼COBRA保費,100%新補貼僅適用於非自願失業者。

通常,失去雇主保險後最多有60天選用COBRA,但聯邦緊急法規延長期限,去年夏天被解雇時沒參加COBRA,如今仍有時間選用。

無論何時註冊,COBRA保險只能在失業或失去雇主健保等事件發生後持續使用18個月,例如某人2020年3月1日失業,可使用COBRA直到2021年8月。

透過州健保市集投保

通常必須等到11月1日至12月15日公開註冊期才能在居住州市集或政府市集HealthCare.gov選購健保,但如果因失業而失去健保,有資格享用特殊註冊期,失去雇主健保後最多有60天可透過市集投保。此外,今年人人都有額外機會投保,HealthCare.gov在2021年2月15日至8月15日間對所有人開放特殊註冊期,多數有健保市集的州也提供類似的特殊註冊期。

根據您家中人數和當年收入,也許還會獲得保費補貼,美國救援計畫增加2021、2022年補貼規模,值得花時間查看是否有資格。

凱撒家庭基金會(Kaiser Family Foundation)的健保市場計算器可幫您快速估算補貼後的保費,可在所在州健保市集上獲得每個保單編號。政府補貼以全年收入為依據,假如失業,必須預估2021年全年收入以推算補貼額。

如果已有保單可返回HealthCare.gov或各州市集,根據增加的補貼調整保費稅收抵免,可降低保費;有些州可能需要更長時間更新系統,假如保費一年中未調整,明年春天報稅可能獲得更多退稅。

美國救援計畫還為2021年領失業金的人提供額外補貼,如選用第二便宜的白銀級健保,也許可獲全額補貼。

即使長期沒買保險,8月15日前可在HealthCare.gov和多數州市集的特殊新冠註冊期內選購健保,也許可購買或更換負擔得起的保險。

COBRA和健保市集比較

失業後究竟該選用COBRA還是健保市集?視情況而定。

如果非自願失業並有資格獲得COBRA補貼,可能比使用保費稅收抵免的市集更便宜;如自願辭職,將沒資格獲COBRA補貼,卻可能為補貼市集的健保支付少得多的費用。

保費只是考量要素之一。如果今年已產生一些醫療費,並為2021年自付額支付一些費用,在COBRA下,這些帳單可得到信用額度,但如果切換到健保市集,通常要重新起算免賠期。

此外,還要考慮您的醫生、醫院和其他醫療提供者是否涵蓋在新健保計畫內,並比較費用分攤。

考慮其他選擇

如果配偶有工作、而且雇主提供健保,可用被扶養者身分加入。如果屆滿65歲或身有殘疾,可申請使用聯邦醫療保險(Medicare,俗稱紅藍卡),到社安局網站申請最方便。

針對低收入等資源不足者而設的醫療補助(Medicaid,俗稱白卡)也是另一選項。全美36州依「平價醫療法案」(Affordable Care Act)擴大醫療補助資格,成年人收入資格為聯邦貧困線的138%,月收入計而非年收入,即使某幾個月薪水高、之後被解僱,可能也有資格。

健保 聯邦醫療保險 保費

上一則

人生腳步比父母慢 千禧世代有苦衷

下一則

登新高後拉回 道指跌123點

延伸閱讀

精彩推薦

data-matched-content-rows-num="10,4" data-matched-content-columns-num="1,2" data-matched-content-ui-type="image_sidebyside,image_stacked"

超人氣

更多 >