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財政部周四公布匯率報告 傳不會列中國為匯率操縱國

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想節省利息 是否該重辦學生貸款?

新冠疫情仍然嚴峻,拜登政府宣布,今年9月底之前,聯邦學生貸款停止計息,借款人也可暫停還款。財務專家建議,背負學生貸款的人可以利用這個機會,思考一下是否重新貸款,以節省成千上萬元的利息,並且更早的還清貸款。

由於聯準會把短期利率維持在接近零的水平,今年要提高利率的機會也不高,信譽良好的借款人,不妨比較一下自己貸款的利率,決定是否重新辦理學生貸款。

重新辦理學生貨款的優點主要有四個:

1. 降低利率

借款人選擇較低利率的新貸款代替舊貸款,可以節省更多錢,在利率上升之前,今年應是重貸的好時機。

2. 降低每月付款

對於財務狀況良好,目前有穩定收入的借款人,可以考慮重新辦理聯邦學生貸款。如果背負的是私營機構的學生貸款,那麼現在應該是重新融資的好時機。

3. 合併數筆貸款

對於擁有數筆非聯邦學生貸款的人,更應該考慮重新辦理學生貸款。

4. 減少貸款年限

重新辦理學生貸款的另一個好處是,可以縮短貸款年限,以便更早地還清貸款。通過較低的利率和更短的還款計畫,最終可以減少借款人的負擔。

重新辦理學生貸款,最大的缺點有:

1. 失去聯邦優惠

由於《冠狀病毒援助、救濟和經濟安全法》(CARES)擴大了對由聯邦政府擔保學生貸款的自動寬容優惠,對於那些需要這種優惠的人來說,現在不是重貸的最佳時機。

如果重新辦理聯邦學生貸款,借款人會失去的聯邦優惠包括:無法享受固定利率、不適用公共服務貸款免除(PSLF)、無法選擇不同的還款計畫,例如以收入為導向的還款計畫、延期和寬容計畫。

2. 重新貸款費用

重新辦理學貸前,要先確定要支付的重貸費用。信用評分下降或信用水平不高的人通常會發現,他們很難獲得最佳利率,因為低利率是為信用評分優良的借款人預留的。

3. 很難享受超低利率

貸款公司常常提供誘人的超低利率,但這種低利率通常只有一小部分借款人能適用,一般借款人會發現他們不符合低利貸款條件,必須額外支付費用。

財務專家說,重新辦理學生貸款時,擁有合格的信用評分始終很重要,因此在重辦貸款時,務必要解決任何過期的欠款或不正確的紀錄,因為這些可能會損害信用評分。

在與貸方聯繫之前,先獲得一份免費的信用報告副本,這樣當貸方做出回應前,自己心裡有數。如果無法同時負擔信用卡和房屋貸款,那麼可在重辦學生貸款前,可尋求非營利性信用諮詢機構的幫助。

重辦學生貸款前,還應確保不會過度消費,也不超過信用卡的信用額度,因為這會降低信用評分。高信貸利用率可能會向貸方發出信號,表明這個人可能難以償還餘額,或者他們依靠信貸來度日,貸方在核准貸款前可能三思。

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