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年終稅務決定 讓你的新年開個好頭

新一年開始,許多人決心在接下來的 365 天裡做出重大改變—無論是增加儲蓄、吃得更好、鍛煉身體、減肥,甚至是在申報截止日期之前早早完成報稅等。

然而,最好的稅務規劃決定可能是在1 月1 日新年到來之前完成。在新一年開始之前,請考慮如下這些及時的資金管理,可能有助於增加您的退稅金額或減少您的補稅金額。

增加您的退休儲蓄

如果您透過雇主擁有 401(k) 計劃,請考慮增加您的存入款。任何時候存入 401(k) 的資金都會減少您的報稅收入,從而降低您的稅後總收入,還有可能降低到足以幫助您獲得其它稅收抵免的資格。

2023 年,個人最多可以向 401(k) 計畫存入22,500 美元。如果您將錢存入個人退休帳戶 (IRA),則年度限額為 6,500 美元。如果您年滿 50 歲或以上,您可以額外存入 1,000 美元的補足資金。

您必須在 12 月 31 日之前向您的 401(k) 存款,才能計入您 2023 年的報稅表。但對於傳統 IRA 或 Roth IRA,您可以在 2024 年 4 月 15 日或報稅截止日期之前存入資金,用於2023年報稅。

用完您的 FSA 資金

如果您擁有用於醫療保健或家屬護理的靈活支出帳戶 (FSA),您預計會在 12 月 31 日之前用完幾乎全部或全部資金。根據您的計劃,您可能有一段寬限期來花費一部分資金2024 年初,或者您可以將部分未用資金轉入明年的FSA。這檢查您的計劃指南來確認,但無論哪種方式,您都不想損失已經從工資中提取出的錢。

您可能會對 FSA 規定的合格費感到驚訝。利用這段時間購買非處方藥、防曬霜、眼鏡、產前維生素等,來使用 FSA 費用。如果您一直在推遲醫療預約或手術,請在年底前完成。其他選擇包括在 12 月 31 日之前補充符合條件的處方藥,以及預付任何兒童保育或夏令營費用(如果您有家屬照護支出帳戶)。

你的預扣稅情況如何?

如果您在 2023 年結婚、離婚或生了孩子(除其他生活變化外),您可能需要調整雇主從您的薪水中預扣聯邦稅的金額。其他重大變化,例如買房或加薪,也可能需要預扣稅款。

請聯絡您的雇主並填寫新的 W-4 表格以更改您的預扣稅。這將有助於確保您從每張支票中支付足夠的稅款,以避免 2024 年繳納巨額稅款,或幫助您避免支付過多的稅款。

你會逐項列出(itemize)嗎?

如果您認為您的合格開支將高於2023 年的標準扣除額(大多數單身人士為13,850 美元,戶主為20,800 美元,大多數聯合申報的已婚夫婦為27,700 美元),如果您逐項列出扣除額,您可能會獲得更大的回報或支付更少的費用。估算一下您可以扣除的金額,看看是否可以在 12 月 31 日之前找到額外的開支添加到該清單中。

您可能還想考慮向您最喜歡的慈善機構捐款——現金和非現金慈善捐贈的一部分可以免稅。許多非營利組織在假期期間有最大的需求,因此您在這個季節做出的額外捐款將大大有助於幫助他人和自己。

開始倒數計時

利用這個關鍵的機會之窗,最大限度地提高您明年 2023 年的報稅退稅。雖然任何時候都是採取措施削減稅款的好時機,但十一月和十二月提供了在納稅年度結束之前進行調整的最後機會。

年終稅務規劃是你能做出的最好新年決定之一—只要記住在午夜鐘聲敲響之前完成它即可。

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報稅 401(k) 退稅 儲蓄 退休

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