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退休生活不為錢煩惱 做到這6點至少可衣食無虞

保護退休資產及早規劃 記得更新受益人

加州新一輪退稅政策金額表。(會議截圖)
加州新一輪退稅政策金額表。(會議截圖)

退休金儲蓄是很多家庭財富規畫的重要組成部分,面對新的「退休金法案」(SECURE Act),合理規劃退休帳戶的資產保值和繼承十分重要,會計師建議民眾根據個人的實際情況做出合理規劃。

新法案廢除了展延個人退休帳戶(Stretch)政策,這是一個非常大的影響。會計師李新忠表示,舊法案規定,在2019年,假設帳戶持有人去世,若受益人是33歲的兒女,可持有退休帳戶50年;若是一歲的孫兒女,可持有81年。新法案以10年領取的法則代替,即帳戶持有者在2020年1月1日之後去世的,受益人在10年內必須領完帳戶中的錢,否則會有50%的罰金。

李新忠說,「新法案讓退休帳戶變成一個很糟糕的遺產計畫,面對新法案,『遊戲規則』已經改變,我們就需要應對。 」他表示,10年領取的法則,讓很多人的遺產無法完全給兒女或者孫兒女,同時面臨所得稅問題。他提醒大家,一定要及時更新自己退休帳戶的受益人,只有符合資格的受益人,才能有效的享受原有的Stretch政策。

李新忠建議,可以通過一些方式保護退休資產,比如說幫兒女或者孫兒女買人壽保險,用保險金來對沖未來10年內帳戶退休資產可能帶來的高額所得稅;或將退休金捐給慈善機構,慈善信託作為指定受益人,不用交所得稅,就可接收退休帳戶內的資產,這種方式需要帳戶持有人的年齡在70.5歲以上;也可以給兒女買房產,通過捐贈形式將遺產留給兒女。這些方法因人而異,都可提早規劃。

退休金 保險 儲蓄

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