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銀行貸款買壽險 獲取投資回報

中國信託銀行CTBC的Christopher,發表「向銀行貸款借錢購買人壽保險」的主題演講。(本報記者/攝影)
中國信託銀行CTBC的Christopher,發表「向銀行貸款借錢購買人壽保險」的主題演講。(本報記者/攝影)

中國信託銀行CTBC的Christopher,在中美會計師協會舉辦的線上年會上,發表「向銀行貸款借錢購買人壽保險」的主題演講。

Christopher指出,從海外移民過來的高資產客戶,對於向銀行貸款借錢購買人壽保險這個話題並不陌生,但對美國客戶來說,這相對是比較新鮮的話題。以往通常只有職業操盤手,願意向銀行借錢購買人壽保險,普通人會覺得風險太大,但現在越來越多的大客戶在購買大額人壽保險時,會用融資的方式購買人壽保險,獲得最高的回報率。

Christopher表示,在過去的十年,人壽保險已經從單純的保險轉變為理財商品,人們通過購買人壽保險,從中獲取相應的投資回報。

那麼人壽保險究竟有沒有這樣的理財功能呢?Christopher認為,目前大部分客戶購買的人壽保險都是指數型保險,這是比較新的產品,但是同樣的產品,同樣的公司,跟不同的經紀購買,就會有不同的回報,因為產品的具體設計不同,就會從5.1%的回報率增加到6.7%。

Christopher說,向銀行貸款借錢購買人壽保險,首先要計算投資回報率,怎樣設計才能達到最高的回報率,銀行如果願意以2%—3%的利息借款,而回報率達到6%—7%,那麼其間的回報率就會非常可觀。

向銀行借錢買人壽保險,是否安全?Christopher認為,銀行如果願意借錢,那就表示安全,銀行借錢就是願意跟客戶共同承擔風險,Christopher指出,指數型壽險的回報率大概在6%—7%,而它的風險程度介於現金與債券之間,遠遠高於其它大部分性投資項目。

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