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一分鐘解答/什麼是SBA貸款?

小型企業遇到資金不足,希望貸款周轉或添置設備時怎麼辦?很多人聽過聯邦小企業管理署(Small Business Administration,又叫SBA)貸款,但對其運作有些陌生。中國信託銀行(CTBC Bank)高級副總裁、小型商業署貸款組長Laurence Yeung解釋了運作模式和好處。

小型商業署是1953年成立的聯邦機構,旨在為小企業提供幫助、輔導和保護利益,保持和強化國家的經濟,維護自由競爭的企業精神。

SBA貸款如何運作?譬如某個貸方(lenders)貸款給小企業主(small business),之中有SBA作為中間人,也就是小企業主向SBA交保證金(SBA Guarantee fee),以便SBA向貸方為小企業主擔保,減少貸方承擔的風險。

作為小企業主,首先弄清楚自己的貸款需求。譬如SBA貸款可讓業主作購買、建設和重貸商用房地產,周轉資金及購買貨物,收購和成立公司,出口融資,購買用具及機械,重整商業債務。

SBA貸款的好處,譬如可提供較佳的信貸條件,如較長的還款期,較高的貸款與價值比例,特殊用途等信貸。而房地產項目的貸款必須有51%或以上的入住率,貸款與價值比例最高可達90%。好處還有較長的期限,譬如房地產項目可達25年期限,其他貸款項目可達七至十年;完全折舊,每期付款額一致;容許非傳統和特殊用途的信貸。

中國信託銀行提供SBA相關貸款業務,滿足客戶特定需求。中國信託銀行為「預先核批的貸款銀行」(Preferred Lender Program),擁有最終的信用授權及決定權,幫助小企業主簡單快速獲得貸款。並提供較長期的分期償還期限,沒有期末償還大額本金。此外透過SBA 7(a)與 SBA 504貸款方案,所有貸款審核需依照SBA及中國信託銀行審批核准,最高貸款金額可高達550萬元。(記者 王全秀子)

貸款 中國 房地產

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