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一分鐘解答:理財計畫對退休生活至關重要

每個人對退休生活的期待不盡相同。在面對如此多元的需求時,退休計畫便是人生很重要的規畫之一。要想達成理想的退休目標,勢必需要嚴謹地規畫儲蓄、花費與投資,並確實地按部就班達成。

有人在意退休後是否有足夠的金流、有人擔心年老後的健康與醫療品質,也有人在思考如何將資產傳承於二代,並替二代預做規畫。因此按照自己經濟狀況及目標,選擇隨著時間變化的資產配置策略,對於財富累積可謂至關重要。中國信託銀行(CTBC) 財富管理部門主管陳泳翰表示,打造全方位的退休計畫不難,最重要的是「及早開始」。

目前的大環境通貨膨脹現象顯著,資金增長速度追不上通膨步伐,錢也就跟著貶值。將金錢投入於基金、投資帳戶及房產等規畫,確實能幫助客戶追上通膨,善加利用個人IRA退休帳戶或公司提供的 401(k)退休帳戶,也可延後繳稅讓客戶省點錢。陳泳翰說,現代人與其將資產放置在銀行帳戶,更傾向於拿本金出來投資。而如何做好理財規畫與退休之後的生活息息相關。

陳泳翰表示,退休後所需的生活費用通常相當於退休前的七成至八成,最好根據退休後每個月取錢金額,來判斷是否足夠。如果客戶覺得錢不夠多,通常專員會建議客戶將錢放在高回報率的理財產品中。年輕人可放錢進入理財帳戶讓錢滾錢。有家庭者則建議將錢放入529計畫,提供未來小孩讀書使用。退休人士若持有401(k)退休帳戶,則建議將錢轉至IRA退休帳戶,因為IRA由自己操作,且提供更多的投資選擇及保本。尤其是想買股票或ETF者,更應該轉換成IRA。另外,民眾也可考慮做退休信託規畫。每人的需求、經濟能力、及理想生活目標不盡相同,詳情可致電中信銀行財富管理部門主管陳泳翰626-375-5123或電郵[email protected]

(記者 謝雨珊)

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