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一分鐘看懂長期護理保險

長期護理保險(Long-term care insurance)主要適用於65歲以上有慢性疾病或殘疾,需要長期被照料的老人,主要有療養院(nursing-home care)、家中看護、日間照顧(Adult day care services)等機構的服務,包括幫助老人穿衣,洗澡日常起居幫助等。

數據統計,65歲以上的美國人70%在離世前需要長期護理。長期護理通常要五至八年時間,且服務昂貴,平均每月費用在7000至8000元。一般保險包括紅藍卡(Medicare)並不涵蓋長期護理費用,白卡(Medicaid)則在當事人完全沒有錢下,才會幫忙支付長期護理服務費。

傳統的長期護理保險是一個獨立的保險政策,在保險受益人需要時即可生效。例如當事人無法進行六種日常行為中的兩項,如穿衣、洗浴、吃飯等,或當事人有嚴重認知創傷,如失智症。一般情況下,在30至90天的等待期後,長期護理保險即可生效。

傳統長期護理保險政策高級計畫(premium)中,對於60歲的夫婦平均一年價格為3400元(約283元一個月)。當保險生效時,一般會提供每天160元的養老院等機構費用,通常持續三年。

長期護理保險另一種選擇,是將人壽險和長期護理險合併購買,但是這種形式的長期護理保險非常昂貴。因此除非有疾病無法購買傳統保險時,再考慮這種合併的長期護理保險。(記者王若然)

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