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借18萬高利貸 百萬房產沒了

近來疫情造成失業率飆增,業內人士提醒屋主若無力償還月供時,一定要主動聯絡銀行協調。(美聯社)
近來疫情造成失業率飆增,業內人士提醒屋主若無力償還月供時,一定要主動聯絡銀行協調。(美聯社)

一名家住南加的華裔女士早先因未能還房屋貸款月供,竟決定拆東牆補西牆,借高利貸還銀行貸款,本以為賣屋後就可還錢,卻又一直未見滿意的出價。持續一年多後,最近其房屋被高利貸公司收走,將她趕出家門。近來疫情造成失業率飆增,業內人士提醒屋主若無力償還月供,一定要主動聯絡銀行協調。

資深地產經紀袁立功表示,前兩年一位A女士(化名)諮詢表示,她在鑽石吧的一棟房屋想賣,目標是108萬元,但一直沒有收到好價格。當時A女士其實已有一名從事經紀的朋友幫她掛牌(listing),稱收到的出價只有80多萬,而出價人是這名經紀的朋友,因此A女士不滿意。不過因為A女士已經和這名經紀簽了約,袁立功表示按規則不便幫她,因此只是針對屋況給了一些價格建議便離開了。

沒想到幾周前,A女士再次聯絡袁立功,這才坦言當時賣屋時已欠了銀行三、四個月的錢,快要被法拍了。而當時80多萬元的出價她不願賣,於是這位朋友就幫她聯絡借了高利貸,去還銀行的月供。不僅拆東牆補西牆,而且高利貸利息竟高達20%。但A女士當時覺得,借高利貸只是暫時付一下貸款,房子幾個月就可以賣掉還錢了。

沒想到掛牌賣了一年多,A女士突然接到警告信。原來因為她欠高利貸公司的錢已經很快增長,超過房子價值。高利貸公司直接把銀行部分的貸款買過來,通過法院批准,已經將房子的產權收走了。A女士哭訴不過是借了18萬元,由於什麼都不懂竟最後失去房子。高利貸公司也毫不客氣,直接將她從屋中趕出去,連家具都不讓她拿。

近來疫情衝擊一些產業,失業率暴增,雖然政府要求銀行今年都不可以法拍未能還款的房屋,但金融機構和業內人士都預計明年會有大批法拍屋出現。

袁立功表示,屋主若無力償還,最好是儘快聯絡銀行,目前按法規可以延後還款,屋主需問清可以延後到何時。若屆時還是不能還,需闡明自己困難的地方,尋求銀行協助。如果這時房屋市價高於欠銀行的錢,那麼就可以正常出售,將欠款還上,信用紀錄只會留下幾次拖欠(delinquent),很快可以恢復。如果市價低於欠款,即賣掉房也不夠還銀行的錢,經過和銀行協調,或可接受短賣。雖然市價低於欠款,但銀行同意認賠,而短賣的信用紀錄大約兩年後就可恢復再買房了。若要硬拖到銀行強迫法拍的話,屋主的信用會被搞砸,未來租房找工作都會很難,多年都無法恢復。

他舉例2012年金融危機後很多房屋被法拍,他曾接手一位從事金融的屋主,當時在天普市投資的兩、三個單元的房子買在高點上,失業後欠了三、四個月的貸款,瀕臨被法拍風險。但袁立功發現其貸款還有抵押淨值(equity),即當時以90萬元買的房屋付了20多萬元頭期款。於是趕快將房屋上市,一個月後賣掉了。雖然價格還是跌了一些但至少合理,還取出了20多萬元的頭款解決燃眉之急。最重要的是房屋沒被銀行法拍或短售,因此信用沒有遭到太多影響,很快可以再買房。

近來疫情造成失業率飆增,業內人士提醒屋主若無力償還月供時,一定要主動聯絡銀行協調...
近來疫情造成失業率飆增,業內人士提醒屋主若無力償還月供時,一定要主動聯絡銀行協調。(美聯社)

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