全美房屋保险费连涨5年 加州今年恐飙升16%

一份最新报告指出，美国多个州的房屋保险费率将在2026年持续上升，其中加州涨幅恐达双位数。保险比价平台Insurify的预测，全美房屋保险费用到2026年底平均将上升4%，这也将是连续第5年上涨。

报告指出，近年美国极端天气频发，强烈对流风暴伴随龙卷风、冰雹等灾害，对中西部与大平原地区造成严重损失。2025年相关保险损失超过520亿美元，为历史第3高。以内布拉斯加州（Nebraska）为例，一场风暴曾带来如垒球般大小的冰雹，导致房屋外墙受损、车窗被击穿。

在西岸，南加州野火对保险市场冲击更为显著。报告指出，2025年南加野火造成巨大经济损失，其中仅洛杉矶地区野火保险损失就约达410亿美元。Insurify资深经济分析师Matt Brannon表示，2025年初的宝马山和伊顿（Palisades、Eaton）野火「彻底扰乱加州房屋保险市场」，保险公司预计将在2026年通过调升保费来弥补损失。

在此背景下，保险公司正调整承保策略，以降低理赔风险。Insurify指出，业者可能导入更先进的风险模型来订价，使保费更贴近实际风险水准。预估到2026年底，加州房屋保险费率可能上涨约16%，为全美涨幅最高的州之一；其他涨幅较大的州还包括内布拉斯加州（13%）、新墨西哥州（11%）及乔治亚州（10%）。

事实上，加州过去因监管严格，保费长期相对温和。州政府要求保险公司在调涨费率前，须经过严格审核与批准程序。部分专家认为，这种制度在一定程度上压低了保费，但也加剧市场失衡，成为当前保险危机的原因之一。

近年来，加州保险厅已开始批准较大幅度的调涨。例如在2025年初野火后，State Farm申请并获得紧急调涨保费，截至2026年3月初，双方已达成约17%涨幅的协议，目前仍待行政法官最终核准。

另一方面，州政府在允许保费上调的同时，也要求保险公司增加在高风险地区的承保比例。然而，由于市场上可选择的保险产品有限，愈来愈多高风险屋主被迫转向州政府的最后保障机制—加州公平保险计划。

数据显示，自2023年以来，加州房屋保险成本已上升约16.1%；若2026年再上涨16%，累计涨幅将接近34%。不过，报告也指出，在严格监管与选举年政治压力影响下，实际涨幅可能不会超过16%。

此外，房屋保险上升也可能对房市带来影响。根据佛州州立大学研究，房屋保险价格每上升10%，房价平均可能下降约4.6%。