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善用延稅、免稅 退休更有保障牛年理財專家: 可讓1元在20年後有104萬和8萬之差 宜盡早規畫

假設存入一元,每年資金翻倍成長,使用延稅工具,20年大約可產生104多萬元。(線上截圖)
假設存入一元,每年資金翻倍成長,使用延稅工具,20年大約可產生104多萬元。(線上截圖)

隨著醫學進步和更健康的生活方式,人類也延長了壽命。數據顯示,加州亞裔居民平均壽命為87歲,這意味著亞裔退休生活長達20年至30年,如何享有幸福的退休生活是必修課題。專家認為,除了累積退休金外,創造額外動用的錢及保障性收入很重要。

紐約人壽洛杉磯分公司資深理財管理專家金東哲(Ryan Jin) 3日出席世界日報第二場「牛年理財系列講座」,談及退休收入的靈活性,分析退休生活的主要風險及應對方案。他說,退休之後必須保持有一定的穩定現金流收入,才不至於「工作到老」養活自己的後半生。退休四大目標包括購買能力、現金流動性、長壽資產、是否留遺產。要想達到目標,民眾就得盡早做好退休規畫,必須將無法預期的風險納入考量,規畫出一筆「彈性收入」,退休生活才不至於太拘束。

金東哲表示,多數人依靠401(k)退休帳戶養活自己,退休帳戶的收入多來自於投資股票,萬一股市波動大,老年人無法承受風險。假設預計退休後存入100萬元,每年取出8萬元,剛好20年可用完。若是遇到金融海嘯,在退休帳戶裡的資金很可能會縮水,無法完整提供足夠20年的退休金。他強調,每人都會遇到不可預測的風險,建議人們應提前為這些風險做準備。

美國赤字嚴重,未來只會加稅。金東哲建議大眾善用「延稅」及「免稅」。他舉例表示,假設存入1元,每年資金翻倍成長,無意外的話,在使用延稅工具情況下,20年大約可產生104多萬元。倘若正常繳納24%稅率,不使用延稅工具,同樣存入1元,每年資金同樣翻倍成長,20年後存到的錢僅剩下8萬多元。此外,稅率走向對退休規畫也很重要,需要留意。

另外也可將錢投進終生人壽保險,未來若遇到不測,無須動用退休金,可在人壽保險中領錢。金東哲說,終生壽險有保證壽險福利、保證永不上漲保費、現金值增長、免稅所得、免受追債、延稅現金值增長、免所得稅壽險福利等好處。以上好處終生不消失,是個非常值得投入的壽險。民眾也可深入紐約人壽的年金產品,尤其是浮動年金,可保證本金不虧。

延稅及免稅的工具圖。(線上截圖)
延稅及免稅的工具圖。(線上截圖)
紐約人壽洛杉磯分公司資深理財管理專家金東哲。(線上截圖)
紐約人壽洛杉磯分公司資深理財管理專家金東哲。(線上截圖)

退休金 壽險 紐約

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