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資深律師教戰 生前規劃財產 確保財富安全

方見堯指出,設置生前信託不僅避免了「遺囑認證」程序,還可以保護財產隱私。(記者趙健/攝影)
方見堯指出,設置生前信託不僅避免了「遺囑認證」程序,還可以保護財產隱私。(記者趙健/攝影)

去年鬧得沸沸揚揚的「灣區渣男事件」,讓許多華人父母如夢初醒,意識到財產規劃的重要性。日前南加州資深財產規劃律師方見堯在聖蓋博市希爾頓酒店舉辦「免費法律講座」,介紹如何確保個人財產安全。

方見堯指出,華人往往僅關注賺錢方法,而忽略保護財產重要性,由此導致一系列令人唏噓悲劇事件,像去年的「灣區渣男事件」,在妻子去世後,丈夫在繼承了全部財產後火速再婚,甚至拒絕支付岳父母回國的機票。

方見堯表示,這類財產糾紛事件,除反映東西方文化和法律上的差異性,對華人也有警示作用,合理規劃資產,不僅對自己是一種保護,也可以保護所愛之人。 在美國,配偶在財產分配上占絕對法律優勢,這與亞洲許多國家按直系親屬人頭分配的法律不同。 若「灣區渣男事件」的太太提前規劃財產,就可以避免父母老無所依的悲劇發生。

簽立遺囑是否可靠? 方見堯給出否定的答案。 他解釋,遺囑只能控制自己名下的財產,無法管理「聯權共有產權(Joint Tenancy)」下的財產,在其中一個業主離世後,其名下產權自動歸其餘業主。 此外,遺囑所示財產必須經過「遺囑認證」(Probate)程序,這一過程不僅耗時耗財,遺產內容還須全部公開,並會通知相關債權人,最終由法官決定如何進行財產分配。

值得一提的是,「遺囑認證」費用是以資產總值而非淨值計算的。例如,一棟100萬元的房屋,儘管個人只支付購買價格的三成(淨值),其餘七成是負債,但法院在認證資產的過程中,仍以房屋總值100萬元來計算費用。

如何才能實現財產安全? 方見堯建議,通過生前信託(Living Trust)是一種機具優勢的選擇,不僅避免「遺囑認證」程序產生的費用和耗費的時間,還可以保護財產隱私,避免債權人追討。 「美國有訴訟氾濫文化,公開的遺產很容易招來官司。」最重要的是,信託所有人過世後,依然可以按照自己的意願分配遺產,這極大地降低爭產訴訟風險。

不過,方見堯還表示,沒有任何一種財產分配的方式能夠解決所有問題,需要具體情況具體分析。 考慮這類問題的時候,應尋求專業人士意見,只有貼合自身狀況做出財產規劃,才能守住個人最大權益。

資深財產規劃律師方見堯分享如何確保個人財產的安全。(記者趙健/攝影)
資深財產規劃律師方見堯分享如何確保個人財產的安全。(記者趙健/攝影)

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