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疫情趨緩 專家看好美國經濟成長

金融投資專家楊家淦。(線上截圖)
金融投資專家楊家淦。(線上截圖)

新冠肺炎疫情重創美國經濟,股票市場上下動盪,稅法也多次變動,人們無所適從,不知該如何做好財稅規畫及資產配置。多位專家27日參加加州台灣同鄉聯誼會舉辦的財稅講座,分享未來的經濟趨勢走向及財稅規畫的注意事項。

在金融產業闖蕩20多年的金融投資專家楊家淦表示,疫情爆發以來,政府為紓困一直在印鈔票,數字遠超過以往任何一次金融危機。很多人擔心利息未來將上升,不久後將面臨嚴重的通貨膨脹。他認為,聯準會日前已表態將利率維持在某個水平,未來也將控制通膨。聯準會將繼續購買政府債券,以支持經濟成長。楊家淦表示,美國經濟發展跟疫情控制有密切關係,現在疫情比中美關係對經濟的影響更大,但以現況來看,相信美國經濟仍會繼續成長。

美國政府大把印鈔票,的確會刺激債券利率提升,但對股市有很大影響,是導致股市動盪不安的一個原因。楊家淦指出,股市現在已轉變為「市場供需」交易,若不想花太多心思看股票或長期投資,建議投資指數可以分散風險,回收利潤相對穩定。若將一部分資金放入指數,另一部分投資個股,可能有較大的回收。

除了投資股票外,購買人壽保險也是個不錯的理財方法。AEFG總裁馮聖明表示,人壽保險最大的功能多樣,不但有家庭保障、有稅務優惠,也是很好累積財富的手段。投資的現金值用貸款方式輸出不需繳稅;現金值也可投入大學教育帳戶,作為孩子的教育基金。人壽保險的保單也可作為重大疾病跟長期護理費用的作用。建議想要在退休後過著愉悅生活的民眾,每年可存15%至20%放在人壽保險,另10%可放股票基金或其他理財工具,如果順利的話,未來將有一筆可觀的財富。

贈與遺產也是很多人在關注的議題。會計師李崇正表示,稅改變化多端,贈與遺產稅可能不久後有所調整,建議納稅人最好隨時關注未來趨勢,才有足夠時間因應並做好理財規畫。

會計師李崇正。(線上截圖)
會計師李崇正。(線上截圖)
AEFG總裁馮聖明。(線上截圖)
AEFG總裁馮聖明。(線上截圖)

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