野火後 夏州州長提自保保險 經濟學家存疑:政府將如何運作
茂伊島屋主在野火發生之後面臨各種挑戰,引發擔憂,可能促動夏威夷州制定新保險計畫。州長格林(Gov. Josh Green)日前表示,火山爆發與更多野火災害,正形成一個經濟形勢。保險公司可能因為風險太大,無法在當地開展業務。他提出自保保險(captive insurance)模式計畫的想法,期以協助解決問題。
自保保險想法並非新提案。格林去年當選後受訪時就曾提及這項計畫,指出其可能是擬議環境「綠色費用」(green fee)帶來經費的用途,費用將向前往夏威夷遊客收取。格林日前在保險公司可能提高成本背景之下、再次提出這項想法,因為夏威夷目前似乎是一個風險更高的保險地點。
銀行通常在核准客戶貸款之前,會強制要求購買房屋保險。這代表著若保險成本飆漲,想要獲得貸款者,將被迫支付更多費用。若無法負擔保險支出,將根本無法獲得貸款。此對房地產市場產生連鎖效應,符合條件買家減少,房屋售出更加困難,從而降低需求。若需求減少但供應維持,房價就會下跌。僅有可負擔高額保險費用者,才能利用房價低時購屋。
格林對夏威夷發生這種情況表達擔憂。因為一連串自然災害與海平面上升,威脅當地房屋,導致夏威夷州成為保險風險更高之處。他認為,必須創建自己的保險產品、就是所謂「自保保險」模式。
這種類型保險,本質上是一家大型私人公司創建自身的內部保險子公司。通常是因為公司難以獲得具體又可負擔的保險、以滿足其需求。格林的提案,將要求州府進行類似的計畫。
然而,經濟學家布魯貝克(Paul Brewbaker)對此存疑。現尚未知格林的提案將如何運作,但自保保險是一種通常適用於私營機構的模式,政府角色僅為制定法律例外條款、允許這類保險子公司存在。他同意,夏威夷可能出現保險承保缺口,保險公司可能因此退出夏州。但是,一旦環境適合他們、並充分更新風險計算,最終將返回。
布魯貝克指出,政府職責是透過降低風險,並吸引保險公司「進入夏威夷市場並蓬勃發展」(to enter and thrive),並盡可能縮短兩者間差距。
格林重申,無論是何種做法,必須提供支持保險資源。他認為,自保保險模式可能需要立法支持,這意味著將撥款支持計畫。
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