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換工作忘轉退休金帳戶 荷包多失血

換工作記得要幫401(k)退休金帳戶換東家。(取自FOX)
換工作記得要幫401(k)退休金帳戶換東家。(取自FOX)

換工作時,401(k)退休金帳戶應該換到新東家,否則帳戶金額不會增加,而且舊東家還會收取更高的維持費。401(k)轉換平台Capitalize發現,20%以上的401(k)帳戶都呈停滯狀態,代表主人換工作或不工作了,卻沒有換東家或忘記提領。總金額大到有點讓人吃驚,1兆3500億元分散在2500萬個閒置帳戶中。

理財業者Nerdwallet的專家Alana Benson指出,許多閒置帳戶的主人都是換了工作,但卻忘記把帳戶轉到新公司,結果留在老東家的401(k)退休金帳戶金額不但不會增加,舊東家的維持費還可能高出新東家許多,因此新工作確定之後,千萬別忘記幫401(k)帳戶搬家。真的還沒轉的,趕緊連絡舊東家。

想要確定自己的帳戶是否處於停滯狀態,可以到下列網站查詢,輸入自己的社會安全碼後就可以知道,帳戶金額是否增加。包括聯邦勞工部的閒置帳號資料庫(askebsa.dol.gov/abandonedplansearch/)。

如果退休金不知去向,可以查詢Pension Guaranty Corporation的資料庫(pbgc.gov/about/pg/contact/contact-unclaimed),或上FreeErisa.com查詢。另一個管道則是各州的無主財產資料庫,以德州而言就是到Claimittexas.gov查詢,或是上MissingMoney.com一次查詢多州無主財產。

找到舊的401(k)帳戶後,處理方法之一不管它,但帳戶金額也不會增加。第二個方法是轉換到新東家,或是免費轉到個人退休帳戶(Individual Retirement Account,IRA)。第三種則是提領,低於5000元,可能要繳管理費,低於1000元的,可以直接提領,或是寄到你最後登記的地址,但是可能會有稅金。

不過專家Alana Benson強調,帳戶閒置只是浪費錢,市場上很多管理費更便宜的共同基金,如果金額不高,不妨考慮將資金轉換到較安全的基金裡。

退休金 401(k) 勞工部

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