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30年期房貸利率破5% 更多人考慮用「另類房貸」圓夢

德州房價高漲,貸款利率破5%,許多人開始考慮另類房貸。(FOX)
德州房價高漲,貸款利率破5%,許多人開始考慮另類房貸。(FOX)

聯準會(Fed)升息後,30年期房貸的年利率已經突破5%,德州房價近年來步步高升,導致許多原本想買屋的人開始停看聽。這時候還想買屋的人,房貸仲介建議,不妨考慮另類房貸(或替代房貸),類似40年期房貸或是浮動利率房貸(ARM),也許能暫時減緩購屋壓力。

來自Amerifirst Home Loans的房貸仲介Damion Hughes指出,40年房貸的好處之一是,每個月攤還的款項變少,以25萬元計算,每個月少個150至200元不等,不過那麼長期的放款,目前只有少數放款者敢承貸。

但是從20或30年期延長成40年期的缺點是,總利息會變很多。以4%年利貸款22萬5000元計算,30年級每個月攤還1074元,總利息為16萬1706元;40年期每月攤還940元,總利息卻增為22萬6373元。

浮動利率房貸則比較適合短期持有的人。根據統計,美國人持有一間房屋的平均時間是七年,因此採取五年、七年或十年為第一段計息期的浮動利率房貸,對於不打算住一輩子的人來說,較為合算。

浮動利率房貸的第一期,利息通常較低,到第二期之後才會隨著市場利率調整,依聯準會的公告,未來繼續升息的機會很高,因此Damion Hughes說,對於大概只住個五至七年的人來說,浮動利率房貸可以減少居住期間的房貸月付額。

另外,Damion Hughes指出,還有不少人選擇100%貸款的退伍軍人房貸(VA loan)或聯邦農業部貸款(USDA home loan),因為完全不必準備頭期款,所以手頭不寬但符合資格者不妨考慮。

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