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聰明人生早安排 把握理財時機 擁有一份養老“保險箱”

20年資深財務顧問羅潔
20年資深財務顧問羅潔

  您若安好,我就備胎到老;您若不好,我是救命稻草!行業排名第一的暢銷固定指數年金(養老金)近期限時大力度促銷活動正式開啟,您若能妥善掌握理財時機,就能擁有一份養老“保險箱” 。

  具備20多年專業理財經驗的資深顧問羅潔女士(Jessie) ,此次為您從固定指數年金Allianz Benefit Control 限時增加獎勵來談談年金(Annuity)計畫。它是一項在北美非常活躍的金融產品,但並未引起華人太多重視。從去年年初的新冠疫情大爆發到當下經濟金融政治的不確定性,以及股市的大起大落,讓超過一半的美國人擔心老而無養的問題,手裡現有的錢不知道放哪裡保險。那麼選擇年金做為退休的保障,就變成人們更加青睞的一種退休帳戶。所以各類年金銷售增長迅速,特別是固定利率或指數年金(Fixed or Index)強力增長,原因之一是許多人把個人退休帳戶(401K;IRA;RothIRA;Pension等)轉為年金帳戶(Rollover)。許多有餘錢的人和自由職業者,紛紛把目光投向年金這種以退休為目標的金融產品。

  指數年金最近日益流行的另外一個原因也是它有一個吸引人的前景,即能夠獲得有競爭力的收入,又不受股票市場拖累。在收入較低的定期存款和收入較高但風險很大的股票市場之間,指數年金位於中間,既能賺錢又不會虧本,屬於保守型投資,這種投資對老年人特別適合。指數年金是固定年金和可變年金的混合體,這種保守型投資被稱為美國人養老的“保險箱”。通過提供股市獲利的一部分,他們試圖填補定期存款收益和變動較大的股票市場之間的空隙。

  目前金融理財行業排名第一銷售量的固定指數年金,在限時僅1個多月內,大力度增加本金獎勵百分比的好消息,可說是絕佳的開戶機會。該產品主要特點如下:1. 本金保障;2.雙重獎勵:a.本金獎勵及b.利息獎勵;3.終身收入保障;4.延稅;5.開戶本金最低$20,000. ;7.續交本金在18個月之內。

  選擇合適的退休計畫,不僅有助我們安樂的晚年生活,更影響日常生活。我們在選擇退休計畫產品時需要注意以下5點:1.提前考慮晚年生活的需求,設定大概的目標值。2.明確開始購買退休計畫的年齡,規劃金額以達到目標值。3.考慮購買專案的風險與回報,根據實際情況購買最合適的產品。4.合理使用退休計畫產品減稅、延稅和節稅,達到利益最大化。5.預測最早需要提取退休金的時間,避免不必要的損失。

  想瞭解更多年金產品的細節嗎?產品是否適合您的年齡以及財務狀況?從業20年資深財務顧問羅潔(Jessie Luo)願意為您做全面分析。預約請電:908-346-1017或Email: [email protected] 。也歡迎您參加近期Jessie的線上ZOOM講座:第一期:5月5日(週三)晚19:30開始;第二期:5月8日(週六)早11:30開始,報名專線:908-346-1017或添加微信jluo7677,即日起可報名,名額有限。

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