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輕中重美 金控首季海外投資虧83.25億美元

升息風暴席捲金融市場,金控集團今年首季海外投資大失血,未實現虧損飆升到2448.6億元。(路透)
升息風暴席捲金融市場,金控集團今年首季海外投資大失血,未實現虧損飆升到2448.6億元。(路透)

升息風暴席捲金融市場,金控集團今年首季海外投資大失血,帳上損益由紅翻黑,未實現虧損一口氣飆升到2448.6億元(台幣,下同,約83.25億美元)、創有統計來最大帳上虧損額。前十大海外市場全軍覆沒,中國大陸市場虧500.6億元居冠,美國市場虧384.1億元次之,金管會已緊盯金控集團風險並列今年度金檢重點。

法人說,今年首季受俄烏戰爭、高通膨、急升息影響,讓股市大跌、債市殖利率大彈,金控最大投資部位的壽險子公司,更出現逾千億元的未實現損失,加上投資俄債減損,導致金控投資部位出現巨大評價損失。

法人認為,4月至5月受美國加快升息腳步,讓股市跌幅加大、美債10年期殖利率一度升破3%,市場預期經濟趨緩風險大增,市況能見度差,第2季金控海外股債投資損失恐加大。

金管會已將金控集團風險管理機制,列入今年金檢重點,包括金控是否對金融情勢變化(如疫情、升息)有預擬因應對策、建立集團風險管理機制,例如營運持續管理計畫或壓力測試等。

據金管會最新公布今年首季16家金控集團國內外曝險情況,金控海外放款、投資持續攀升達21.97兆元,其中投資部位達18.24兆元,較上季增加1.1兆元。

去年第四季因疫後經濟復甦,金控集團海外投資帳上收益還有1288億元,未料今年第一季竟豬羊變色,反轉大虧2448.64億元,是史上最慘紀錄,前十大海外投資市場全賠錢,更有七大市場虧損額創史上最高。

「賠最大」的是大陸市場,首季未實現虧損500.6億元居冠,更是從2016年首季來、連續七年未脫離虧損泥沼,顯示大陸經濟下行風險仍劇;居「海外獲利王」的美國市場也吃鱉,首季未實現虧損達384.1億元居次,主因仍受升息腳步又急又快,造成股債市動盪。

虧損第三大是法國市場,首季未實現虧損達177億元,澳洲虧62.5億元,英國、香港、南韓虧損介於45億至48億元之間,日本虧37.6億元、加拿大和阿拉伯聯合大公國各虧21億和25億元。

至於金控集團國內投資部位,也受到升息、疫情衝擊,台股量縮價跌,帳上獲利也縮水,從去年第4季4642.9億元,驟降到2903.7億元、季減37.5%,使金控集團國內外投資合計未實現收益剩455億元,下探2020年首季爆發全球疫情來的近兩年新低點。

對金控集團海外投資部位大虧,金管會官員說,金管會設有金融機構重大風險偵測機制,隨時監控國內外投資、授信風險等變化,且也已將金控風險管理機制列入2022年金檢重點,大陸市場曝險管理也是檢查重點。

金控集團海外存放款、投資,愈來愈「輕中、重美」。據金管會統計,今年首季金控集團海外曝險部位攀升到23.28兆元、季增4.35%,其中美國市場曝險額已達7.55兆元占海外總曝險32.5%、以近三分之一,風險集中度增加,意味美國市場一有風吹草動,將成金控海外投資帳上盈虧的關鍵。

金管會是在2015年第二季開始公布金控集團國內外曝險統計。曝險額包括拆存、放款與投資,又以投資部位最大。以過去這七年統計數字來看,金控集團對美國市場曝險額,是以每七季就增加1兆元的速度成長,占海外總曝險比更從四分之一往三分之一邁進;對大陸市場曝險則維持在2.2兆至2.8兆元間,今年首季降到2.313兆元,是該統計來次低;季減5.73%是該統計來最大。

法人說,金控投資愈來愈輕中、重美,有兩大意義,一是美國市場經濟、股債波動對金控海外投資影響加劇,如今年美國升息,股債市下跌,金控美國市場就爆出384.1億元的帳上虧損、創該統計來最慘。

二是對大陸市場放款、投資降到該統計來次低,意味著從美中貿易戰、監管風暴,到最近封城,大陸經濟風險升高,金控集團對大陸市場的風險意識攀升,因而大舉降低部位,審慎以待。

值得一提的是,今年首季金控對法國市場曝險額首度衝破兆元,達1.08兆元、季增8.37%,擠入金控海外曝險第三大市場,對金控海外投資帳上盈虧影響力加大,對英國曝險則降到1.07兆元、季減0.31%。

據資料顯示,今年首季海外投資曝險前十大市場,依序是美國、大陸、法國、英國、香港、南韓、澳洲、日本、加拿大和阿拉伯聯合大公國,與上季相較、法國、南韓、澳洲排名均往前。

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