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社安天地/破解社安制度10迷思(上)

在美國每月有約6500萬退休者、殘疾者及其家人領取社安福利金,總額近930億元。根據樂齡會(AARP)最近的調查,它受到90%以上美國成年人的支持,五分之四的人希望在晚年有社安金作為財務保障;但是民眾普遍對社安制度的資金來源和運作方式存在誤解,以下是十個根深柢固的社安迷思。

迷思一:社安體系即將崩潰。事實是:只要工作者和雇主繳納工資稅,社安福利資金就不會用光。

幾十年來,社安稅收入超過社安金支出,到2019年底積累了2.9兆(萬億)元的盈餘。

由於退休人員的增長大於勞動人口的增長,加上民眾壽命更長,該系統支付額已開始超過了收入額。如果不改變社安福利資金的籌措方式,盈餘預計將在2035年耗盡。即使那樣,社安保障也不會破產,每年仍將收取稅金並支付福利;根據最新估計,屆時它僅能支付預定福利的79%。

為避免這一結果,國會需要採取措施,包括提高退休年齡、提高工資稅率,以及對社安福利徵收所得稅。

迷思二:社安福利退休年齡是65歲。事實是:完全退休年齡或FRA(即工作者有資格領取100%退休福利的年齡),目前為66歲又兩個月。1955年出生者到今年(或明年的頭幾個月)達到FRA。在接下來的五年中,將依次增加兩個月,1960年及以後出生者的FRA將為67歲。

65歲門檻的說法,是因1935年創建社會安全局時,將65歲定為有資格領取社安金的年齡。隨後,最低領取門檻降到62歲,人們可以領取打折的福利,但65歲仍然是完全退休的標準。1983年的大修改,大幅提高了退休年齡,2002年是滿65歲者可以申領完全福利的最後一年。

迷思三:每年的COLA得到保證。事實是: 自1975年以來,「社安福利法」已強制要求每年調整福利金額,以跟上通貨膨脹的步伐;但生活費用調整(COLA)並非每年增加。

社安署根據一年中第三季度到下一年第三季度CPI-W的變化,對社安金進行調整。2020年,該指數顯示物價上漲1.3%,因此2021年的社安金調高1.3%;若該指數未有變化,那麼就不會調整社安金。事實上,在2010年、2011年和2016年,已經有三次未調整COLA。

迷思四:國會議員不加入社安體系,所以對社安事務置身事外。事實是:國會議員已納入社安制度。

國會議員與其他聯邦雇員從1984年納入了社會安全福利體系,在此之前,參眾議員參加「公務員退休系統」(CSRS)的退休金計畫。1984年1月1日在職者仍可留在CSRS,但只能與社安福利一起使用(迄今還有兩位參議員和五位眾議員留在舊系統)。

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