我的頻道

* 拖拉類別可自訂排序
恢復預設 確定
設定
快訊

擺脫變種病毒 道指上漲646點

中國持續侵害人權 白宮宣布外交抵制北京冬奧

Z世代上網學投資 要小心

當今這個時代,隨時隨處可輕易取得網路資源,經常聽周圍人說「我正在自己做研究」,或許透過追蹤和仔細整理基本資料和學術研究來解決重要問題,但更常見的情況是,當真將社群媒體上的他人意見聽入心。

1997年至2012年出生的Z世代現在介於18到24歲之間,剛步入成人階段,似乎很喜歡在網路世界聽取意見。財務訊息網站GOBankingRates最近調查發現,Z世代約四成從抖音(TikTok)、YouTube和Instagram等社群媒體網站學習理財。此外,提供信用紀錄的CreditKarma另一項調查顯示,51%受訪Z世代曾上網從不相識的人聽取理財建議。

確實有些金融專業人士在社群媒體提供實用有趣的見解,但另一方面,網路近來出現一些社群媒體草率吹噓投資意見,藉助抖音平台的FinTok便是其一,認證理財規畫師委員會(CFP Board)成員埃利斯(Akeiva Ellis)說,假如無法分辨意見真假,將惹禍上身,問題最大的行為是盲目相信網上建議,毫不考慮建議者的背景、或意見是否適合自己。

面對網路漫天理財意見,該如何辨真偽、自我保護?專家提供以下三原則。

第一,檢驗訊息來源

社群媒體的財務建議一旦附上眼花繚亂、看似有模有樣的投資回報圖表,或者有個視頻播放建議人士一邊高談闊論,一邊在遊艇上休閒,格外引人注目。但專家提醒,即使這些人在視頻上看起來輕輕鬆鬆賺大錢,還是要接受檢視。

美國個人投資者協會(American Association of Individual Investors)副主席羅特布魯特(Charles Rotblut)說,這些人很容易篡改經紀報表,為確定提供理財意見的人合法,建議先調查他們的背景諸如工作和教育經歷、查看是否有財務證明,再進一步深入研究,總之,永遠不要光看表面。

俄亥俄州金融服務業者Ameriprise財務長克拉克(Kevin Clark)說,如果想尋求第二意見,可諮詢經認證的財務規畫師;理財公司往往交由年輕專家與Z世代互動,如果僅詢問基本意見,多半不會收費。

第二,投資金額自我設限力保安全

老派投資專家總建議人們避免接觸理財網站以防假訊息干擾,但如今想完全杜絕金融媒體幾乎不可能。

常與年輕客戶互動的專家則認為,與其躲起來不接觸網路,不如自我設定財務限額,以免受媒體影響做出衝動決定。

埃利斯說,首先要有理財計畫,設定預算是基本功,即使只有5美元,也要好好規畫5美元的用途。

埃利斯補充,根據目標和價值觀規畫可掌握一個可靠架構,藉此查看每一個出現的理財建議,評估這麼做將如何符合財務目標?之後,對於錢往何處去、以及是否在風險承受範圍內?都會有基本理解。

克拉克說,藉由這個過程可為自己建立一套規則,藉以防止倉促決定,就好比說平常買東西,總會冷靜等待一、兩天,假如離開賣場回家後,仍覺得看上的東西確實很想要,就會購買,不過,花費金額不能超過負擔能力。

第三,考慮與專家合作

如果對網路上的大量建議感到非常困惑,不如將一部分、甚至全部理財工作委託給專業人士,可求心安、高枕無憂。

埃利斯說,與理財顧問合作的最大優點是,可以和了解您個人財務狀況的人一起訂計畫,可確保支出和投資符合個人目標和價值觀,也就是說,不會得到人人皆適用的通則建議,也不必聽取「購買這項投資是為了像我一樣有錢」這樣畫大餅般的建議。

不過,找專家要付費,各家收費方式和服務不同,務必貨比三家。有些規畫師可能根據所管理的資產依百分比收費,有些收取固定年費。克拉克說, 如今與年輕客戶合作的規畫專家流行「訂閱」模式,按月收費,適合年輕人。

克拉克建議,開始搜尋規畫師前先列願望清單,包括付費方式和需要協助的理財項目,不妨利用認證理財規畫師委員會的「Let's Make a Plan 」搜索引擎查看,可不斷過濾縮候選名單,試著和名單上的人交談,從中找到最適合的專家。

社群媒體 投資 抖音

上一則

大多頭賓大教授席格爾:美股落入修正的關鍵在通膨報告

下一則

自駕車新創 大搶華爾街人才

延伸閱讀

超人氣

更多 >