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探討美國醫療健保的新選擇

美國人的醫療服務基本上有二種,一種是HMO(Health Maintenance Organization)即健康維護機構。另一種是PPO(Preferred Provider Organization)即擇優醬療機構。在HMO,病人必須找指定的醫師、醫院及其他醫療單位,才能享受到免費待遇。如果指定醫療網外的醫師、醫院,除非急診,一切費用都要自己負擔。但PPO則不受這種限制。所以HMO的健保費比PPO便宜。比如Medicare HMO(即part C)不須付費,但Medicare PPO則每月須付約400元保費

美國健康保險可分四大類:第一類是65歲以上老人及殘障人士的健保,使用Medicare,即紅藍卡。第二類是低收入及有幼兒的婦女,在加州叫MediCal,即白卡,保戶不用付錢,由聯邦及各州各負擔一半開支。第三類是商業保險,即Commercial Insurance,保費由雇主負擔全部或部分。第四類是歐巴馬健保(Obama Care),在加州叫加州全保(Covered California),保費由政府補助一部分,愈窮者補助愈多。

現在美國健保系統,可分八大類:1. Medicare HMO,2. Medicare PPO,3. MedCal HMO,所有白卡都強制到HMO,4. MediMedi ,即紅藍白卡,5. Commercial HMO,6. Commercial PPO,7. Obama care HMO,8. Obama Care PPO。除了第一及第三外,其他類都須繳保費。事實上,Medicare保費在退休前已先分期預繳。所以只有白卡才真正不須繳保費。

據統計,美國仍有約5000萬人沒有健保,且平均醫療費用至少每人每年1萬元。這表示現行健保體制不完美,因此拜登在競選時,提出另類醫保方案。和現有系統同步施行,補其短處。

新健保方案最大的問題是財源,絕大部分人民反對加稅。事實上,此方案執行不需加稅。只是將人民每月保費交給政府,而不是給私立健保公司,讓政府本身成為健保公司。保費來源除了被保人及雇主外,另外一半由政府補助負擔,如此可免掉健保公司中間抽成。

但有些人對政府辦事不信任,這是託詞,他們大可選擇既有保險方式。任何人都可參加這種公營健保,包括上述八類人,還有無證移民,及短期過境遊客。無證移民必須給予工作機會,如在農場或工地,賺錢付保費。遊客必須付基本保費,只保急症。保費計算應以年紀及收入為準。殘障可免費,幼兒及青少年也應免費。

在這種公營健保下,任何人都有選擇醫事人員及醫院的自由。但每個人必須先有自選家庭醫師。如果須要轉診其他專科醫師,必須家醫許可。但病人有選擇任何專科醫師及任何醫院的自由。如此整個醫療系統,都會精益求精,劣幣會逐漸被淘汰。

所有醫療人員及醫院都以現在Medicare標準给付。聯邦法律,如病人病資保障(HIPPA)及禁止回扣(Anti kick back)等,必須嚴格執行。

政府負責健保的機構應設有適當體制,檢核醫療人員及醫院,設立顧客保護中心,提高醫療品質。遇到濫用醫療資源的病人,應有拒絕的機制。

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